хочу сюда!
 

Marina

39 лет, рак, познакомится с парнем в возрасте 38-50 лет

Заметки с меткой «банк»

обережно Google Chrome

На кону дані банківських карт і паролі 

Почему происходит закрытие латвийских банков @isgnews

Проблемы латвийских банков сегодня тревожат людей по всему миру и особенно обсуждаются в европейских деловых кругах. Закрытие счетов, ликвидация кредитно-финансовых учреждений и существенное сокращение объемов вкладов нерезидентов стали следствием проводимой государственной финансовой политики. И вполне возможно, что все это является только началом более существенной трансформации латвийской и европейской финансово-экономической модели, поэтому компаниям, использующим оффшорный тип юрисдикции необходимо быть готовым подстраиваться под любые изменения. Подтверждением этому является тот факт, что после закрытия Versobank проблемы у нерезидентов начались не только в Латвии, но и в Эстонии.

 

Ситуацию вокруг латвийских банков можно рассматривать в узком и широком контексте. Первый предполагает анализ того, у каких конкретно финансовых учреждений начались проблемы, и что теперь делать их вкладчикам. В широком же смысле нужно помнить о том, что закрытие счетов латвийских банков и массовый отток капитала является следствием кампании, проводимой американским правительством в рамках глобального геополитического противостояния. Поэтому необходимо понимать каким еще оффшорам может грозить подобная участь, и какую юрисдикцию в будущем лучше выбрать.

 

ABLV, Rietumu и другие жертвы борьбы с нерезидентным бизнесом

Проблемы у нерезидентного бизнеса в Латвии продолжаются уже несколько лет. Одними из первых жертв борьбы с банками, делающими ставку на иностранные компании, стал Latvijas Krjbanka, проблемы у которого начались еще в 2011 году. Это кредитно учреждение пользовалось большой популярностью среди тех, кто хотел получить вид на жительство в Латвии. Закрытие этого латвийского банка стало существенным сигналом к тому, что в стране начинается борьба с нерезидентами, и уже тогда многие задумались о том, как вернуть деньги из латвийского банка.

 

Много шуму наделала ситуация вокруг Trasta komercbanka, окончательная ликвидация которого произошла в 2017 году. Банку предъявили обвинение в осуществлении высокорисковых операций, арестовали часть счетов и завели более десятка уголовных дел за отмывание денег. Это учреждение действительно тесно сотрудничало с нерезидентами, однако вменяемых доказательств по многим фактам правонарушений так и не было предоставлено. В ходе судебного процесса и закрытия латвийского банка "Trasta komercbanka" клиентам была возвращена большая часть вкладов, однако более 10 млн евро были заморожены до окончания всех судебных процедур.

 


 

2018 год начался с нового скандала, теперь уже вокруг банка ABLV. Это кредитное учреждение входило в тройку крупнейших банков Латвии, и последствия его ликвидации ещё долго будут сказываться на состоянии всей банковской системы. Проблемы этого латвийского банка начались после того, как американское правительство в лице Минфина предъявило обвинения в том, что через его счета проходят сомнительные операции на большие суммы, вследствие чего Комиссией рынка финансов и капитала Латвии были назначены специальные проверки. Они привели к тому, что 26 февраля 2018 года собранием акционеров банка было принято решение о его самоликвидации. В результате всех процедур планируется полное удовлетворение обязательств перед клиентами, которые должны подать заявки в установленном порядке.

 

Что скрывается за закрытием латвийских банков?

Из-за того, что латвийские банки закрывают счета, из страны уже выведено более 1 млрд $. После паники из одного только ABLV выведено 600 млн €, а кроме него потери также несут другие финансовые учреждения, в частности, Rietumu, Norvik banka и другие. Если проанализировать сложившуюся ситуацию, то несложно заметить за всеми этими событиями широкий политический подтекст. Многие клиенты этих банков были выходцами из стран СНГ, и именно российские и украинские предприниматели больше всего пострадали от вводимых запретительных мер. Апогеем всего этого стал полный запрет латвийским банкам проводить операции с нерезидентами, что также существенно ударит по всем тем, кто стремился найти более удобные способы бизнеса, не видя их в отечественном правовом поле.

 

Мотивы поведения финансовых регуляторов Латвии становятся более понятны, если рассматривать их через призму геополитической конфронтации в Европе, главными участниками которой являются США и РФ. Именно Латвия была основным финансовым хабом для большинства оффшорных компаний, за которыми стояли предприниматели из СНГ, а потому закрытие указанных банков наиболее существенно ударит именно по российской  экономике. Кроме этого, по некоторой информации через латвийские банки проходит около 3% всех долларовых транзакций в мире, что стало весомым аргументом в пользу того, чтобы американское правительство взяло банковскую систему этой страны под жесткий контроль.

 

Все это приводит к необходимости поиска новых альтернатив для тех, кто хочет продолжать вести бизнес в иностранной юрисдикции. Определиться с тем, в каком иностранном банке открыть теперь счет не так просто, поэтому для наших клиентов мы разработали комплексную программу финансового консалтинга, которая поможет подобрать правильный алгоритм действий в каждом отдельно взятом случае. Наши консультанты помогут с выбором банка с лояльными условиями обслуживания для нерезидентов, а также при необходимости проведут предварительное согласование открытия счета.

 

Автор: Команда Intelligent Solution Group

Запрет деятельности шелл-компаний в Латвии:последствия @isgnews

Весна 2018 года принесла немало горячих новостей в мир оффшорных компаний. Пожалуй, самой актуальной из них стала информация об окончательном запрете на обслуживание деятельности шелл-компаний, введённый в Латвии после того, как парламент этой страны во втором чтении принял новую редакцию закона «О предотвращении легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма». Отныне всем банкам на территории страны запрещается сотрудничать с юридическими лицами, подпадающими под определение «shell-company», что фактически означает уход с латвийского рынка тысяч компаний из классических оффшоров.

 

И все бы ничего, если бы регулятором был введен разумный переходной период, позволяющий компаниям, подпадающим под ограничения закона, найти выход из сложившегося положения. Но длительность такого периода, как оказалось, будет ничтожно мала, и у большинства компаний остаются считанные недели до того, как обслуживание их счетов будет полностью прекращено. Скорее всего, это произойдет уже с июня этого года, а открыть счёт в иностранном банке на имя шелл-компании невозможно уже с 1 мая.

 

Что ожидает клиентов латвийских банков в ближайшие недели?

 

В результате принятия подобных мер из страны уже начал уходить крупный капитал. Отныне любое юридическое лицо, имеющее признаки шелл-компании, не сможет сотрудничать ни с одним латвийским банком. Борьба с нерезидентным бизнесом уже стала причиной того, что многие латвийские банки вынуждены сокращать свой бизнес, увольнять персонал, а некоторые (например, банк ABLV) начали процедуру ликвидации. Можно предположить, что в ближайшей перспективе подобная тенденция не только сохранится, но и усилится.

 

Некоторые клиенты латвийских банков уже сталкиваются с проблемами при выводе средств со счетов, а также с необходимостью прохождения дополнительных проверок. После принятия вышеупомянутого закона у всех латвийских банков есть 14 дней на то, чтобы сообщить клиентам о необходимость закрыть счета. Однако далеко не факт, что вы получите это уведомление вовремя, при том, что средства на счетах вполне могут быть заморожены уже с начала лета. Поэтому советуем как можно быстрее обратиться к представителям банка, чтобы получить официальные разъяснения по каждому отдельному случаю.

 


Помимо того, что клиенты банков могут столкнуться с проблемой при выводе средств, финансовое учреждение еще и может наложить на вас штраф, если вы не закроете счет самостоятельно. А даже если вам все-таки удастся получить доступ к своим средствам, все ещё остаётся непонятным, куда их выводить, так как далеко не в каждой европейской стране соглашаются принимать переводы от латвийских банков. Все это усугубляется тем, что решения принимать нужно уже сейчас, и времени на раздумья не осталось.

 

Лучшей рекомендацией в данном случае являются услуги инвестиционного консалтинга от нашей компании, что даст возможность каждому клиенту разработать индивидуальный план по выводу средств и переходу в другую юрисдикцию. Опыт наших консультантов позволит в кратчайшие сроки подобрать стратегию, оптимально соответствующую конкретной бизнес-модели, что поможет не потерять ваши деньги из вводимых санкций. Кроме этого, мы предлагаем услугу банковского pre-approval, с помощью которой можно быстро определиться с тем, где открыть счёт в иностранном банке, какое именно учреждение согласится на обслуживание данной компании, и когда это можно будет сделать.

 

Автор: Команда Intelligent Solution Group

Norvik Banka прекращает обслуживание шелл-компаний @isgnews

Одной из последний новостей, пришедших из банковской системы Латвии, стала информация о том, что Norvik Banka планирует прекратить обслуживание шелл-компаний. Это уже не первый банк, который решился на подобные меры, что является следствием развернутой финансовыми властями борьбы с оффшорными компаниями. В конце апреля Латвийский сейм принял новый пакет поправок к закону о предупреждении отмывания доходов, в результате чего требования к деятельности компаний, находящихся в т.н. «зоне риска», еще более ужесточились.

 

Отныне на территории Латвии полностью запрещается деятельность shell-компаний, что повлечет за собой отказ на обслуживание их счетов со стороны всех кредитных учреждений страны. Попробуем разобраться, какая судьба ожидает тех, кто решил зарегистрировать оффшорную компанию в Латвии, а также о том, что делать в данном случае нашим клиентам.

 

Насколько серьезные проблемы могут возникнуть у клиентов Norvik Banka Латвии?

Согласно новым требования законодательства, Norvik Banka прекращает обслуживание не всех счетов нерезидентов, а лишь тех, которые подпадают под определение shell-компании. С юридической точки зрения таковой считается компания, у которой:

  • отсутствует связь юридического лица с фактической деятельностью на территории Латвийской Республики и/или данная компания не представляет экономической ценности, подтвержденной документально;
  • нет обязательства предоставления финансовой отчетности в компетентные органы, осуществляющие надзор и регулирование финансовой деятельности;
  • физически отсутствует место для ведения хозяйственной деятельности (нет помещения или офиса на территории Латвии).

Наличие хотя бы одного из указанных признаков может стать причиной того, что уже с мая 2018 года вы не сможете открыть счет в Norvik Banka Латвии. И наоборот: если вы не подпадаете под определение shell-компании, то указанные меры вас не коснутся. Помимо ограничения на открытие счетов, уже с начала июня возможен полный запрет на осуществление операций с перспективой полной блокировки счёта. Поэтому если вы являетесь клиентом Norvik Banka и зарегистрировали оффшорную компанию (LP), то лучше уже сегодня подумать о переводе средств в другие финансовые институты. Для выбора оптимального варианта в каждом конкретном случае, рекомендуем воспользоваться услугами финансового консалтинга, которые доступны клиентам компании Intelligent Solution Group 24/7.

 

Автор: Команда Intelligent Solution Group

Примсоцбанк «разгоняет» овердрафт для бизнеса

Примсоцбанк ускорил срок принятия решения по предоставлению овердрафтов для малого и среднего бизнеса до 24 часов.

16.04.2018, Россия  Примсоцбанк ускорил срок принятия решения по предоставлению овердрафтов для малого и среднего бизнеса до 24 часов.

Использование овердрафта позволяет компаниям проводить финансовые операции по расчётным счетам даже при недостатке или отсутствии средств для их проведения. В таких ситуациях банк автоматически предоставляет кредиты на сумму, превышающую остаток средств.

«Позволяя компаниям стабильно работать даже при недостатке финансов, мы даём им возможность стабильно развиваться, несмотря на временные экономические трудности, – отмечает Константин Антонченко, начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» – Оформление овердрафта на год за 24 часа позволяет вести финансовую деятельность без перерывов».

Годовой овердрафт оформляется на сумму от 100 тысяч до 3-х миллионов рублей под залог недвижимости или легкового автотранспорта. Страхование залога не требуется. Суммы до 2-х миллионов рублей предоставляются без залогового обеспечения. Подробные условия кредитования и требования к заёмщикам можно узнать во всех офисах ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», на официальном сайте и по телефону 8-800-200-42-02.

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» (лицензия ЦБ РФ N2733) основан 4 марта 1994 года – российский универсальный банк, один из лидеров банковской сферы Дальнего Востока. В состав акционеров Банка входит Европейский банк реконструкции и развития. В рейтинге крупнейших банков России, по данным портала Banki.ru, Примсоцбанк занимает 94 место по ключевым показателям деятельности. Филиальная сеть Примсоцбанка насчитывает 54 точки присутствия в 24 населенных пунктах России, в том числе 7 филиалов в Приморском, Хабаровском, Камчатском крае, Омской, Челябинской, Иркутской, Свердловской области, Москве и Санкт-Петербурге.   

США вынуждают латвийские банки принимать решения о своем будущем

На примере банковской системы Латвии мир имеет возможность наблюдать, как США реализуют на практике свою роль мирового финансового полицейского. В феврале 2018 года на основании результатов расследования FinCEN Министерство финансов США внезапно, «без объявления войны» запретило корреспондентское обслуживание латвийского АБЛВ Банка всеми американскими финансовыми учреждениями, практически лишив его права использовать доллар в качестве валюты для своих операций. Таким показательным способом был дан сигнал о том, насколько плохо может быть любому из банков и в целом банковской системе страны в случае несоблюдения озвученных позже представителями Минфина США условий по сокращению до минимума нерезидентного банкинга в Латвии. 

 

В ответ на американское «предложение, от которого нельзя отказаться» последовали решения латвийских банков, по-разному представляющих свое будущее на рынке банковских услуг. Не встретив поддержки со стороны европейских и национальных регуляторов, АБЛВ Банк в спешном порядке объявил о своей самоликвидации, чем еще более омрачил ситуацию для всех латвийских банков. Банк не признал предъявленных обвинений в осуществлении клиентами незаконных транзакций, но вынужден был прекратить свою деятельность. 

 

Наученные горьким опытом АБЛВ Банка, другие латвийские финансовые учреждения, такие как банк Rietumu и  LPB Bank, не дожидаясь жестких американских санкций, сами ввели ограничения на долларовое обслуживание клиентов-нерезидентов.

 

По мере того, как становится понятной неизбежность соблюдения требований США, а условия американского Минфина трансформируются в латвийские правовые нормы, банки принимают все более конкретные решения относительно обслуживания клиентов повышенного риска, в частности, и видения своего будущего в банковской сфере, в целом. Так, банк Rietumu заблокировал счета всех компаний со статусом LP, LLP, классических оффшоров до прохождения процедур комплаенс и duediligenceдля международного бизнеса. В процессе проведения комплаенс контроля сотрудники банка изучат активность компаний на предмет законности осуществления транзакций. Процедура duediligenceдля международного бизнеса предусматривает анализ хозяйственной, финансовой и правовой деятельности компании.

 

Небольшой нерезидентный банк LPB решил остаться на рынке банковских услуг, первым из всех предоставив национальному регулятору свою обновленную бизнес-модель, основанную на технологической модернизации и совершенствовании обслуживания клиентов.

 

Чтобы минимизировать потери денег и времени при прохождении процедур комплаенс контроля и due diligence для международного бизнеса, компания Intelligent Solution Group готова оказать услуги по формированию пакетов необходимых документов. В случае блокировки счета в АБЛВ Банке, банке Rietumu и других учреждениях сотрудники компании могут предложить возможные варианты решения проблемы исходя из особенностей конкретного кейса клиента.

 

Автор: Команда Intelligent Solution Group

Что делать клиенту латвийского банка,если его счет заблокирован3

Радикальные действия со стороны банков, в частности, блокировка счетов клиентов-нерезидентов, вынуждают их владельцев искать различные выходы из создавшихся ситуаций. В предыдущих статьях мы предлагали в качестве возможных вариантов решения добиваться разблокировки банковских счетов и полной компенсации заблокированных вкладов и открывать счета в других латвийских банках.    

 

Однако ввиду того, что выполнение международных обязательств заставляет Латвию идти по пути ограничений и прямых запретов на банковское обслуживание оффшорных компаний, растет неуверенность владельцев относительно дальнейшего стабильного сотрудничества с латвийскими банками в целом. Поэтому мы предлагаем нерезидентам оптимальный, на наш взгляд, вариант – открыть счет в Банке Кипра.

 

Вариант 3. Открытие счета в банках Кипра

 

Если вы ищете безопасный банковский счет в Европейском союзе, с наивысшей степенью банковской тайны, международным престижем и отсутствием налогов для нерезидентов, мы рекомендуем воспользоваться возможностью открытия счета в Банке Кипра или другом кипрском банке.

 

Кипр имеет очень строгие законы относительно банковской тайны, поэтому Банк Кипра является наиболее предпочтительным учреждением с точки зрения владения анонимными личными и корпоративными банковскими счетами. Банк Кипра характеризуется более низкой стоимостью содержания текущих и срочных счетов оффшорной компании по сравнению с другими юрисдикциями, более требовательными в плане открытия и ведения счетов.

 

При открытии и обслуживании счета в Bank of Cyprus не существует ограничений на размеры первого взноса и неснижаемого остатка средств. Участие Банка Кипра в финансовой и платежной системе ЕС обеспечивает быстрое прохождение транзакций. 

 

Время, необходимое для открытия счета в Банке Кипра, составит от 1 до 3 недель при условии, что клиент правильно предоставит запрашиваемую документацию. Процесс не требует физического присутствия в стране, все процедуры открытия счета в Bank of Cyprus выполняются через электронную почту и пересылку заверенных документов.

 

Автор: Команда Intelligent Solution Group

Что делать клиенту латвийского банка, если его счет заблокирован

На днях стало известно, что латвийский Rietumu banka принял решение о блокировке счетов компаний со статусом LP, LLP, классических оффшоров. Ранее также был заблокирован доступ к средствам на счетах ABLV Bank в связи с процедурой проведения ликвидации банка. На данный момент нет информации о том, каким образом другие банки будут поступать со счетами нерезидентов как действующими, так и новыми. Клиенты, не успевшие вывести свои денежные средства и лишившиеся доступа к ним, оказались в сложной ситуации, выход из которой определяется исходя из особенностей каждого конкретного кейса.

 

Рассмотрим некоторые из возможных вариантов решений.

 

Вариант 1. Разблокировка счета и получение всей суммы вклада

 

В случае с банком ABLV международные клиенты – юридические и физические лица – имеют право на получение гарантированного государством возмещения на сумму до €100 тыс. Если сумма вкладов превышает этот лимит, следует заявить свои требования кредитора, которые будут удовлетворены в порядке очередности в рамках процесса ликвидации банка.

 

Гарантированные выплаты осуществляются через банк Citadele. Для получения возмещения иностранные клиенты могут использовать действующий счет в этом или другом банке. Открыть новый счет в банке Citadele бывшим иностранным клиентам ABLV для получения возмещения в связи с ликвидацией банка невозможно.

 

Для разблокировки счета и возобновления доступа к денежным средствам своих оффшорных компаний в Rietumu banka клиентам-нерезидентам необходимо пройти комплаенс контроль в банке. Для успешного осуществления комплаенс контроля следует предоставить пакет документов с информацией о реальных владельцах, адресе, ключевых сотрудниках, контрагентах компании, финансовую отчетность по всем юрлицам, принадлежащим тем же владельцам, после чего сотрудники Rietumu banka будут изучать активность компании на предмет законности транзакций.

 

Кроме того, банк может запросить прохождение процедуры дью-дилидженс, которая представляет собой всесторонний анализ хозяйственной, финансовой и правовой деятельности компании.

 

Юристы компании Intelligent Solution Group готовы детально изучить кейс клиента и предложить вариант решения проблемы (возможен и почасовой консалтинг). Компания также оказывает услуги по сбору необходимых документов для прохождения комплаенс контроля и дью-дилидженс.

 

Автор: Команда Intelligent Solution Group

Ситуация с латвийскими банками проясняется, но не улучшается

В латвийской банковской системе наблюдается усиление балтийского шторма, а кратковременные информационные прояснения среди туч, нависших над оффшорными банками, не сулят радужных надежд. Оглядываясь на события месячной давности, можно разглядеть причину столь единодушного «слива» ABLV Bank со стороны европейских и национальных регуляторов и властей, наверняка уже имеющих на тот момент предчувствия надвигающегося системного кризиса.

 

Теперь наиболее пессимистические предположения трансформируются в жесткие правила обслуживания нерезидентов, запрещающие всем банкам Латвии работу с shell-компаниями. Цель властей, озвученная министром финансов ДанойРейзниеце-Озола,– в ближайшие шесть месяцев снизить долювкладов иностранцев в банках страны с 34% до 5%.Поскольку такие ограничения негативно повлияют на деятельность многих банковских учреждений, последним предписано в короткий срок предоставить национальному регулятору бизнес-планы работы на будущее. А будущее их, похоже, ограничено рамками «или-или»: или, подчиняясь требованиям, изменить модель ведения бизнеса и в срочном порядке избавиться от большей части иностранцев, или последовать совету министра финансов и «переквалифицироваться в финтех».

 

Вольно-невольно Rietumu Bank оказался в авангарде внедрения крайне болезненных для себя и своих клиентов перемен. После недавнего прекращения долларового обслуживания нерезидентов банк переходит к следующему акту – блокировке счетов оффшорных компаний, попавших под определение «shell-companies». Отныне чтобы возобновить доступ к своим деньгам, каждое такое юрлицо будет подвергнуто глубокому изучению на законность транзакций.

 

Автор: Команда Intelligent Solution Group

Банки блокируют счета компаний LP, LLP, классических оффшоров

Спешим уведомить, что с 21 мая 2018 года латвийский банк  Rietumu  прекращает обслуживание счетов «шелл-компаний» (shell-companies). Данное распоряжение основано на предписании Регулятора  банковского учреждения (Комиссии рынка финансов и капитала Латвии). Обращаем внимание, что с 19 марта счета компаний, которые попадают по описанию в понятие «shell-companies», заблокированы, и каждое платежное распоряжение будет выполняться только после прохождения юрлицом глубокого изучения активности компании на законность всех транзакций (в соответствии с требованиями правил латвийской Комиссии рынка финансов и капитала № 3 от 09.01.2018.).

 

Признаки shell-companies:

  • у юридического лица в стране регистрации отсутствует место (помещение) ведения хозяйственной деятельности;
  • компания не сдает финансовую отчетность в налоговые органы;
  • под shell попадают все компании со статусом LP, LLP, классических оффшоров.

Предугадать дальнейшее развитие ситуации в банковском секторе Латвии невозможно, но, нужно быть готовым к тому, что волна блокировки счетов коснется и остальных банков.

 

Юристы компании Intelligent Solution Group предлагают следующие услуги:

  • детальное изучение кейса клиента и поиск решения для решения задачи (возможен и почасовой консалтинг);

  • сбор необходимых документов;

  • помощь в подготовке аудированной и бухгалтерской отчетностей по компании;

  • прохождение due diligence и комплаенс-контроля;

  • срочный перевод документации;

  • открытие счетов в банках и платежных системах и т.д.

 

Актуальность LP, LLP, классических оффшоров проходит, советуем задуматься о других юрисдикциях уже сейчас, чтобы неминуемые трансформации негативно не отразились на Вашем бизнесе.

 

Будьте бдительны и оперативно примите решение, время терять нельзя, так как массовая смена юрисдикций повлечет увеличение их стоимости в дальнейшем.

 

Автор: команда Intelligent Solution Group