хочу сюда!
 

tina

27 лет, лев, познакомится с парнем в возрасте 30-40 лет

Заметки с меткой «банк»

Неужто правда?

  Похоже Россия близка к безумию...
  Не дай Бог наши политики пойдут этим путем...
Досмотрите до конца, с 5 минуты начинается нечто!

Зимова шуба. Хроніка погашення кредиту.

- Алло? Це банк?

- Так, мене звуть Ганна, ніж я можу вам допомогти?

- Вашу шубу з'їла міль! Я більше не буду платити по кредиту!

***

... Минуло три місяці ...

- Встати! Суд іде!

- Ваша честь! Восени минулого року я взяла в кредит на п'ять років норкову шубу, сезон в ній відходила, все було добре. Але за літо шубу з'їла міль! Тому я перестала платити по кредиту і вимагаю від банку компенсацію за принесений збиток, моральну шкоду і судові витрати.

- Чому ви вирішили, що банк несе відповідальність в разі поїдання шуби міллю?

- Ось тут, в кредитному договорі, написано, что до моменту повного погашення кредиту, шуба є власністю банку. Банк не зберіг своє майно в належному вигляді, чому я повинна продовжувати за нього платити?

- Вибачте, ваша честь, банк заперечує! У договорі написано, що ви можете користуватися шубою? Написано, так в чому ж вина банку?

- Ваша честь! Я з питань використання шуби у мене до банку претензій немає! Цілий сезон я користувалася шубою, все було добре. Але скажіть, хто користується шубою влітку?

- Раз ви користувалися шубою взимку, значить, ви і повинні були зберегти її до наступного сезону!

- Покажіть, будь ласка, в якому пункті договору це прописано? Або у нас з вами є окремий договір на довірче зберігання?

- Але використання шуби передбачає її зберігання між сезонами і обробка від молі.

- Ваша честь, в кінці сезону, коли прийшов час прибирати на зберігання зимові речі, я зателефонувала в банк, щоб проконсультуватися з питань зберігання їхнього майна. У мене навіть є запис цієї розмови.

- Здрастуйте, це банк?

- Так, мене звуть Світлана, як можу вам допомогти?

- Я брала норкову шубу в кредит, через ваш банк, перевірте, будь ласка, чи є заборгованість. Номер договору 375 дріб 18 тире три нуля 24185

- Одну хвилиночку ... Ольга Павлівна?

- Так це я.

- На сьогоднішній день заборгованості немає, платежі надходять вчасно. Чимось ще можу вам допомогти?

- Підкажіть, будь ласка, як потрібно зберігати цю шубу в літній період?

- Вибачте? Я не знаю. Ну, повісьте її куди-небудь.

- Можна я її в передпокої, в шафі залишу? Або є якісь додаткові вимоги щодо зберігання?

- Ніяких вимог немає, залиште в шафі, якщо вам так зручніше. Щось ще?

- Ні дякую.

- Ваша честь! Банк протестує! Клієнтка задала оператору питання, в якому вона не компетентна!

- Ваша честь! Якщо оператор банку не компетентна в таких питаннях, чому вона не перевела мене на спеціаліста банку, що відповідає за міжсезонне зберігання шуб?

- У нас в банку немає такого відділу!

- Дуже цікаво! Шуби у вас є, а відділу по зберіганню немає?

- Протест відхилений!

- А як у вашому уявленні ми повинні були забезпечити збереження шуби?

- А чому ви мене про це питаєте? Це ваша шуба, вам і думати треба, як її зберегти для того, щоб я могла продовжувати їй користуватися! Ви не потурбувалися збереженням свого майна. А тепер намагаєтеся мене зробити винною? Не вийде! За побиту міллю шубу я платити не буду!

- Суд видаляється на нараду!

 

Центробанк Кипра запретит своим банкам обслуживать шелл компании

Полгода назад латвийский парламент на законодательном уровне запретил финансовому сектору обслуживать так называемые компании-пустышки, спровоцировав тем самым массовый отток капитала из местных банков. Финансовые ручейки потекли в другие юрисдикции, и многие предприниматели, решившие открыть счет в иностранном банке, выбрали для этого Республику Кипр. Но уже летом «приступ» деоффшоризации накрыл и зеленый средиземноморский остров. «Возбудителем болезни» и в этом случае оказался Минфин США в лице представителей управления OFAC, контролирующего иностранные активы.

 

В начале ноября банки Кипра получили циркуляр Центробанка с развернутым определением шелл компании и призывом пересмотреть политику обслуживания клиентов–юрлиц с признаками оффшорных компаний. Теперь предпринимателям, привыкшим проводить сделки через классические оффшоры, придется апгрейдить отработанные схемы. По инсайдерской информации, Центробанк республики намерен внести в «антиотмывочную» AML–директиву от 2013 года поправки, запрещающие банковскому сектору обслуживание компаний-пустышек.

 

Согласно разосланному в банки Кипра циркуляру, частная компания относится к категории Shell Company, если соответствует хотя бы одному из двух критериев:

  • не имеет физического присутствия в юрисдикции своей регистрации;
  • не осуществляет там экономическую деятельность, а проводимые ею операции не демонстрируют существенной экономической ценности.

Физическое присутствие обеспечивают арендуемый или собственный офис и управляющий орган компании. Доказательством физического присутствия не может являться имеющийся почтовый адрес и даже номинальный директор, осуществляющий руководство. В циркуляре также описаны пять признаков, указывающих на ведение компанией экономической деятельности.

 

Если клиент обладает признаком шелл компании, инкорпорирован в стране, не требующей сдачи заверенной аудитором отчетности, и не ведет отчетность по собственной инициативе, или инкорпорирован в стране, включенной ЕС или ОЭСР в черный список «несотрудничающих по налоговым вопросам», то банкам Кипра рекомендовано отказаться от сотрудничества с ним. То же касается и юрлиц, обратившихся с намерением открыть счет в иностранном банке.

 

Если вы оказались в подобной ситуации, наши эксперты помогут выполнить все требования регуляторных органов Кипра относительно физического и экономического присутствия вашей компании.

 

@isgnews 

Автор: Команда Intelligent Solution Group 

Дефицит звезды Давида

 Шестигранная форма новых  украинских монеток слегка удивила народ . Монетки безусловно красивые , серебряные и разноцветные , с кучей совершенно восточных и разных символов , которые почему-то считаются  научными . КАк мне, сороке, то такие денежки нравятся . Да мне любые нравятся . Но купить их проблематично в самом Банке ,  а можно на 1000грн дороже без проблем (я думаю, что без) у перекупщиков .   В любом случае красивее монеток я не видела 

Банкиры Швейцарии решили проблему покупки и хранения криптовалют

Принципы работы криптовалютного рынка заметно отличаются от давно сложившихся законов традиционного рынка банковского. Далеко не все потенциальные инвесторы, способные купить токены, разбираются в особенностях блокчейн–технологии, и многие с большим удовольствием воспользовались бы услугами достойных профессионалов.

 

Первой страной, в которой, похоже, удалось преодолеть существующий разрыв, стала Швейцария. Здесь помимо безупречно работающих классических кредитно–финансовых учреждений уже давно прописаны как многочисленные блокчейн–стартапы, так и компании, предоставляющие брокерские услуги в сфере интернет–трейдинга.

 

Одним из лидеров в области онлайн–банкинга является швейцарский банк Swissquot. Он славится не только классическими банковскими услугами и услугами по управлению капиталом, но и обслуживает инвесторов, работающих на валютном рынке Forex. Теперь банкиры предложили еще одну инновационную услугу. Клиенты банковской группы Swissquote могут купить токены, выпускаемые в рамках ICO производителем бриллиантов LakeDiamond, и воспользоваться услугами банка для хранения криптовалюты. Оплата может быть произведена с обычного торгового счета.

 

Компания, занимающаяся выращиванием крупных алмазов в лабораторных условиях, первой в мире проводит ICO под покровительством столь авторитетной финансовой группы. В рамках заключенного соглашения LakeDiamond получила технологическую поддержку Swissquot Bank в области KYC, платежных и прочих профильных услуг.

 

ICO пройдет только в начале будущего года, но пресейл для инвесторов, обслуживаемых Swissquot, уже стартовал и завершится 11 декабря. Минимальное вложение — 33 CHF, за которые инвестор получит 60 токенов. Для клиентов банка предусмотрен 1 бонусный LKD за 10 приобретенных токенов.

 

Кроме того, в Цуге, стараниями команды стартапа Seba, планируется запуск полноценного криптобанка. В нем сторонники биткоиномики смогут купить токены, биткоины и альткоины наряду с фиатными деньгами и воспользоваться услугами хранения криптовалюты на едином счету, не открывая собственные воллеты. Во главе команды криптостартапа — Андреас Амшванд, инвест–банкир, ранее занимавший пост руководителя одного из подразделений швейцарского банка UBS AG. Уже инвестированные в проект 100 млн CHF пойдут на создание банка и его капитализцию. Осталось лишь получить соответствующую лицензию у Finma — органа, осуществляющего надзор над финансовыми рынками Швейцарии.

 @isgnews 

Автор: Команда Intelligent Solution Group 

Вольфсбергские принципы — для желающих открыть счет за рубежом

Международное сообщество активно занимается решением проблемы вывода денег из тени в официальную экономику. По оценкам экспертов, ежегодный объем легализованных «грязных» активов варьируется от $600 млрд до $2 трлн. Столь значительные суммы, по мнению властей, существенно влияют на макроэкономику, дестабилизируют политическую ситуацию и никак не вписываются в регламентированную законодательно политику налогообложения.

 

Первыми на борьбу с отмыванием денег встали внутригосударственные структуры (законодательная, судебная и исполнительная власти, Центробанки, правоохранители и пр.), а также такие серьезные интеграционные объединения, как ООН, FATF и ОЭСР. Начиная со дня своей организации в 1989 году только межправительственной группой FATF было разработано свыше 40 рекомендаций, нацеленных на борьбу с отмыванием теневых доходов. В ЕС первая антиотмывочная директива была выпущена еще в 1989-м, а летом нынешнего года была утверждена и вступила в действие уже пятая ее редакция.

 

Главный удар пришелся на банковскую систему, обеспечивающую межгосударственный трансфер денежных активов. Поэтому после формирования устойчивой «антиотмывочной» тенденции банковская система была вынуждена присоединиться к борьбе политиков с легализацией преступно нажитых активов.

 

Юридические и физлица, планирующие открыть счет в зарубежном банке, должны знать принципы организации его работы с клиентами, базирующиеся на вольфсбергских принципах саморегулирования банковской сферы. В 2000 году по инициативе одиннадцати ведущих финансово–кредитных организаций была создана межбанковская ассоциация. Встреча банкиров прошла в швейцарском замке Вольфсберг, и ее итогом стали директивы для частных банков, препятствующие их использованию для отмывания денег. Среди основных вольфсбергских принципов:

  • необходимость раскрытия и отправителя денег, и их получателя;
  • проведение мониторинга контактов клиента и заказываемых им операций;
  • открытие номерного и псевдонимного (с вымышленным именем) счетов только после установления личности их бенефициарного владельца;
  • резервирование денежных средств при транзакциях в оффшоры;
  • проведение Due Diligence;
  • особо тщательную проверку политически значимых персон.

Эксперты консалтинга из компании Intelligent Solution Group помогут вам выбрать банк и открыть в нем счет, который будет соответствовать вашим планам и целям вашего бизнеса.

 @isgnews 

Автор: Команда Intelligent Solution Group 

Формула покірного “кредитобрання”


ЗАПРАВЩИКИ

“Зі мною дивний випадок: у дорозі вкінець розтратився” (М.В.Гоголь “Ревізор”)

Хоч, правду кажучи, нічого дивного в цьому немає: життя - це така дорога, просування якою дійсно вимагає серйозних коштів.

Траси та вулиці міст вживають бензин, а наш життєвий шлях харчується грошима. Те, що й від нас самих залишається в результаті таке, що й дивитися нема на що, - це вже інша тема. Бува й заїздиш себе… Але поки на ходу, - коли там ще на ТО до лікарні загнати треба буде… - тим часом паливо, тобто гроші, - життя уминає регулярно.

Проте, хвала небесам, з давніх-давен живуть у нашому світі добрі люди, до яких якщо вже дотягнеш на останніх краплях, то можна в них наповнити бак під позичковий відсоток, - і гей-гей до наступної заправки на життєвому шляху.

Дійсно, грандіозний винахід людства, - кредит. І буває воно, кредитування, загалом, двох видів: кредитування виробництва і споживчий кредит.

Так от, якщо “підзаправка” споживача ще якось схожа з наведеною моделлю, - збільшення пробігу пошарпаного тіла шляхами життя, - то кредит виробникам є справою набагато серйознішою. Той, хто дає в борг комусь, хто хоче щось там виробити та продати, бере на себе всі його ризики. А от як не куплять у нього, - що тоді?

Ну й бувають, зрозуміло, нюанси: даєш, наприклад, у борг творчій людині, - неначе ж просто так, на життя, - а насправді його витрати на біфштекси, бургундське та дівчат можуть виявитися виробничими, - він же в результаті щось таке напише-намалює, та й продасть.

 

НУ ОТ БУЛО Ж УСЕ ТАК ПРЕЧУДОВО, І РАПТОМ…

Проте, загалом, “всі роки і сторіччя й епохи поспіль”, аж до Нового Часу, навряд чи можна було говорити всерйоз про кредитування виробництва. Продукувалось же приблизно стільки ж, скільки треба.

Тому віддавна “заправщики” вимушені були перебуватися, головним чином кредитуючи нероб: серів, панів та сеньйорів. А віддача була їм відомо звідки: шляхетні лицарі повертали борги з награбованого, землевласники - з вичавлених зі своїх рабів та кріпаків додаткових соків.

Кредити брали, певна річ, і торгівці: корабель або караван, - його ж треба оснастити, забезпечити треба, найняти команду, завербувати горлорізів для охорони, та поки ж воно допливе-дійде. Туди. А потім же ще й назад…

І тільки промислова революція та вільний ринок надали, нарешті, кредитові людського вигляду. З’явився “гомо фабер”, - “людина що продукує”, яка зайнялась, нарешті, практичними справами, тобто тим, що виробляла дешевше, а продавала дорожче.

Ну, тут вже банки розгулялися… Жирний принцип “вироби й продай” годував не зле, іноді, зрозуміло, підсаджуючи на дієту криз. Розвинуті країни багатіли, купівельна спроможність населення середньостатистично росла та гарнішала. Утворили навіть цілий клас споживачів, назвавши його, для конспірації, “середнім”.

А щоби не лінувалися “комірці”, білий та синій, працювати й придбавати, продовжували держава та банки все більше заохочувати і кредитувати споживання. Працівник, який нахапав кредитів, робиться відданим і навпрочуд працелюбним.

А з 80-х років минулого століття - ну то взагалі як прорвало: в економіці США та Європи почалась, як її називають економісти, “різка накачка попиту шляхом кредитування споживачів”. До чого це призвело, відомо: безсистемне бгання кому завгодно іпотечних позичок в США викликало перший поштовх, з якого й почався землетрус під кодовою назвою “світова економічна криза”.

 

ФОРМУЛА

Ну а зараз коротенько про найголовніше.

Ми героїчно б’ємося кожен зі своїми негараздами та бідами як “і один у полі воїн”. Навкруги, там і тут, - такі ж самі одинаки, як і ми. Кожен з нас бачить над собою свій банк, з піпеткою меду кредитів у одній руці, і з зашморгом у другій. А над ним - державу, котра дбайливо підтримує банк, щоб той, чого доброго, не впав. Вони ласо дивляться вниз, на нас, на масу, а ми, кожний поодинці, покірно й благально, - вгору, на них.

Це не просто “гнівна сатира”, - ось, мовляв, як вони багатіють, кредитуючи просте й непорочне людське бажання жити.

Ситуація набагато гірша. Справа в тому, що вони, практично, вказуть нам - як жити. Ми, маса одинців, відірваних один від одного ідеалом “я споживаю, отже - я існую”, являємо собою їхнє поживне середовище.

Тут навіть певна формула бовваніє: що менше в суспільстві, між людьми, горизонтальних зв’язків, то більша ємність “кредитобрання” такого суспільства.

Ну а з цієї формули іншу, зворотну щодо неї, вивести вже не важко: що більшою буде кооперація між людьми і що в більшій кількості сфер життя вона діятиме, то менше кожен з нас буде потребувати зовнішніх кредиторів свого споживання.

Та і просто з життя ми знаємо, що будь-яка зграя хуліганів та бандюків шукають одинців, бо одного сміючись можна пограбувати та принизити. Тим і живуть.

Такий закон природи грабіжника. А закона поодинці ти не переспориш і не перебореш.

Один у полі не вояк.

Разочарование в Ощадбанке и ПУМБе

Полтавские отделения Ощадбанка не на столько хороши как ожидается - при выдаче зарплатной карты документы про счет и карту они не выдают, и молча навязывают кредит. Интернет-кабинет привязывают к карте, а не к счету. И когда они блокируют саму карту, закрывается доступ к счету через интернет, что не дает возможности самому посмотреть что на счету, историю платежей, реквизиты и т.д. Они врут про перспективу увеличения минуса на счету, их операторы не знают что такое ЕДРПОУ, они врут про комиссии и обманывают при описании процесса закрытия карты.

ПУМБ тоже лихачит. При открытии зарплатного счета навязывают кредит - просишь их отменить кредит или блокировать, или как, лишь бы его не было, они подыгрывают и говорят, что заблокировали. Но при закрытии счета оно же вылезает, и оказывается что кредит был активен. Кроме того "старички" консультанты учат новых консультантов не ставить дату при получении заявления на закрытие счета сразу при оформлении заявления, мол если сразу поставишь, а отнесешь бумагу позже, то будет "втык", лучше ставить потом, когда уже нести будешь.

П.С.
Еще забыла написать, что в Ощаде мне настойчиво отказывались выдавать зарплатную карту в субботу (их рабочий день), просили прийти в обычный рабочий день. Разыгралась целая сцена перед тем, как все таки выдали ее. Это в центральном отделении. А когда я пришла в их филиал, который ближе к моему дому, чтобы закрыть счет, мне отказали, мол надо идти в то отделение, где карту выдавали - иначе никак.

Истекает срок подачи заявок на выплаты вкладчикам ABLV Bank

В то время как гарантированное возмещение вкладов до 100 000 евро клиентам самоликвидированного ABLV Bank успешно обеспечивается, наступает следующий этап – погашение задолженности кредиторам, в том числе выплаты вкладчикам с остатком свыше 100 000 евро.

Если это ваш случай, необходимо поторопиться и подать до 18 сентября 2018 года соответствующую заявку (вместе с документами, удостоверяющими личность вкладчика и полномочия его представителя) в штаб-квартиру банка. Таким образом, вы получите свой вкладуже во вторую очередь обслуживания кредиторов, начиная с декабря 2018 года, как это предусмотрено законодательством. Документы, предоставленные позднее этой даты, будут рассматриваться в порядке очередности, и срок возмещения вкладов может затянуться вплоть до конца 2020 года.

В связи со скорым истечением сроков подачи заявок для удобства клиентов наши специалисты предлагают следующую услугу:
Как уже сообщалось ранее, мы готовы стать доверенным лицом для клиентов-кредиторов ABLV Bank.  Если клиент принимает решение о передаче нашей компании полномочий действовать от его имени, оформляется доверенность, дающая нам право без физического присутствия клиента подавать документы в банк. Таким образом, мы делаем всё за клиента, а он экономит свои силы и время.

Откровенно говоря, как показала практика, ходить нужно много и часто. Вы готовы жертвовать своим бизнесом, договорами, встречами и партнерами? Если нет, то наши лучшие сотрудники сопроводят процесс вашего общения с банком и уберегут от возможных ошибок.

Мы принимаем на себя обязанности по подготовке всех необходимых документов для идентификации клиента и прохождению процедуры due diligence. Консультируем клиента по переводу, апостилированию, нотариальному заверению, документов (основных и дополнительных по требованию банка) для получения выплаты.

Знайте, что вам придется подтверждать происхождение средств и деятельность компании контрактами, договорами, вести переговоры с банком, и язык общения с ним должен быть поставлен правильно, любая искаженно поданная информация может привести к отказу банка осуществить возврат средств. И мы можем вам в этом помочь!

Мы предлагаем вам комплексную поддержку, а не обычную передачу документов, в отличие от юридических компаний.

Поскольку выплата денег кредиторам после поступления заявки будет тщательно анализироваться в течение 3-х месяцев, в том числе Комиссией рынка финансов и капитала и аудиторской компанией, по желанию клиента мы способны обеспечить кредитору надежную репутацию путем:

его идентификации как добропорядочного клиента с помощью услуги Due diligence;
подтверждения источников происхождения денежных средств, обеспечения первичной документации, ведения регистров бухгалтерского учета и составления финансовой отчетности компании;
наполнения действующей компании реальным экономическим содержанием и признаками деловой активности substance.
 
Также мы можем помочь клиенту открыть счет в другом банке для зачисления средств, возвращенных из ликвидируемого ABLV Bank. Для этого мы осуществляем подготовку клиента к успешному прохождению банковского комплаенс-контроля.

Заказать услугу по комплексному сопровождению профессиональных консультантов можно на сайте компании Intelligent Solution Group.

Доверьте нашим профессионалам ваши заботы по получению вкладов, избавьтесь от рутины и наслаждайтесь сэкономленными силами и временем.
@isgnews 

Налоговые органы в РФ получат доступ к аудиторской тайне

После подписания президентом Путиным федерального закона № 96436-7 налоговые органы России получат дополнительные полномочия, позволяющие им требовать от аудиторских компаний сведения об их клиентах. Изменения в Налоговый кодекс и закон об аудите были приняты в середине июня, а вступят в силу только с начала 2019 г., и согласно принятым нововведениям профессиональные аудиторы теперь будут обязаны предоставлять сведения о клиентах, так как в случае отказа им грозят штрафы и санкции. Подписанный закон вводит существенные изменения в сам характер предоставления аудиторских услуг, которые теперь станут еще более контролируемы со стороны государства. В принципе, это четко вписывается в ту экономическую политику, которую проводит современное российское правительство, о чем мы уже не раз писали.

Аудиторской тайны теперь не будет
Одним из главных изменений, которые вносит новый закон об аудите, является фактическая отмена аудиторской тайны. Её трактовка была определена в Налоговом кодексе, и раньше по закону аудиторские компании имели право раскрывать индивидуальную информацию о клиентах или результатах проверок только по решению суда или запросу правоохранительных органов. Все документы, собранные по результатам проверок, находились у аудиторов на ответственном хранении, и в соответствии с аудиторской тайной доступа к ним у третьих лиц не было.

Теперь же он появился у налоговых органов, которые отныне наделены полномочиями, позволяющими им требовать раскрытия данных при проведении налоговых проверок. Также аудиторы обязаны раскрывать аудиторскую тайну при проведении мероприятий в рамках сотрудничества с иностранными налоговыми органами. В запросе на раскрытие информации может содержаться практически всё, а в случае отказа аудитора предоставить сведения, налоговый орган вправе сделать вывод о нарушениях и доначислении налоговых сборов.

Правда для проведения всех процедур по отмене аудиторской тайны налоговый инспектор будет должен получить согласие вышестоящего руководства. Поэтому некоторые специалисты считают, что вступление закона в силу не приведет к массовым негативным последствиям, ведь для передачи аудиторских документов налоговым органам будет необходимо разрешение из центрального аппарата ФНС. Кроме этого многие компании вполне могут начать пытаться искать обходные пути, чтобы не подпадать под новые правила. Так, сегодня на рынке существует немало консалтинговых фирм, предоставляющих аналогичные аудиторам услуги, однако не подпадающие под статус аудиторских компаний.

 @isgnews 
Автор: Команда Intelligent Solution Group
Страницы:
1
2
3
4
5
6
7
8
13
предыдущая
следующая