MadameKuKu )))))))))))))))

"Афиша": спектакль "Здесь живет Нина" покажут в Москве

В январе в театре "Школа современной пьесы" покажут спектакль "Здесь живет Нина". Это история о девушке, которая уезжает из большого города в провинцию, сообщает телеканал "Москва 24".

Москвичка Нина готовится защитить кандидатскую и выйти замуж, но вдруг узнает об измене любимого. В итоге девушка продает квартиру в столице и уезжает в деревню. Там она постигает прелести жизни в глубинке и с трудом находит общий язык с местными жителями.

Однако и в деревне Нина утопает в рутине. Девушка сталкивается с теми же проблемами, что и в столице. Надо искать работу, друзей, никто не принимает ее с распростертыми объятиями.

Кандидат наук Нина устраивается в школу обычной учительницей. Ей предстоит доказать себе и окружающим свою жизненную состоятельность.

Автор пьесы – Полина Бородина. Это екатеринбургский драматург, ученица Николая Коляды.

Камерный спектакль "Здесь живет Нина" в "Школе современной пьесы" решили играть на балконе, который рассчитан на 120 зрителей.

Ближайший показ состоится 13 января. Начало в 19.00.

---

Holli Твою_мать, 13.01.2015 в 18:48

 Игорь Молд

Комментировать такие фотографии бессмысленно. Жалко конечно, что в наших войсках не было такого количества фото-корреспондентов. В военных фотографиях очень много улыбающихся рыл фашистов и мало наших бойцов. А то щас многие не в курсе, что в той войне победили мы.

http://fishki.net/1385678-vostochnyj-front-glazami-nemeckih-...

дмитрй танцюра

Китайская студия O-office, сделавшая себе имя, ремонтируя ветхие заброшенные заводские здания, закончила проект молодежного отеля. По внешнему виду отеля никогда не догадаешься, чем это здание было в прошлой жизни.

Общая компоновка здания была сохранена, а также оставили грубую текстуру старого бетона. Используя темную сталь и цветное стекло, архитекторы преобразовали фасады с помощью выступающих коробок.  Яркие цвета, закрывшие отверстия в стенах, противостоят цвету ржавчины и серым стенам.

После ремонта в этом здании расположится гостиница для молодых студентов, приехавших на обучение из других стран. В отеле много просторных комнат, столовых зон, зон отдыха и прочих помещений.

Бетонные полы завода были заново отплированы и приобрели приятный внешний вид. 

Хорошая идея, показывающая, как из ничего сделать красивый и полезный объект.

Олег

 Антон _, 10.01.2015 в 15:15

Под занавес 2014-го СМИ обошло сообщение о загадочном происшествии в Карелии. Пробив огромную дыру во льду Выгозера, на дно ушел неизвестный объект. И исчез. «Мир новостей» поговорил об этом с писателем, известным исследователем аномальных явлений Алексеем Поповым.

- Алексей Михайлович, вы были на месте происшествия. Какие предположения?

- Напомню, что официальное изучение НЛО в СССР началось в далеком 1977 году после того, как в небе над Петрозаводском появился медузообразный летающий объект, который вскоре исчез. Так что для нас это не в диковинку.

Если же говорить о Выгозере, то действительно 1 декабря в 8 часов утра, за час до рассвета, некое тело пробило лед озера. Объект «прорыл» в грунте воронку глубиной полтора метра и таинственным образом исчез. Об инциденте стало известно от рыбаков, вслед за которыми на место происшествия прибыли сотрудники МЧС, а затем представители центральных СМИ.

Я лично беседовал с водолазом, осматривавшим место падения. Он сообщил, что неизвестное тело имело диаметр около двух метров и очень подозрительное «поведение»: оказавшись на дне, оно... уползло в сторону близлежащего острова. Водолаз ясно видел уходящую туда полосу, словно след огромной змеи или дракона.

- Но мы-то с вами знаем, что драконов не существует...

- Главная рабочая версия в республике - рыбаки глушили рыбу. Она, правда, ничем не подтверждается. Падение ракеты или ее части? Но в этих краях ей падать абсолютно неоткуда. За много десятков лет в районе Выгозера никогда не падали части космических аппаратов, запущенных с Земли. К тому же они, как вы понимаете, не умеют ползать по дну. Астероид? Опять же я лично беседовал с местными астрономами, постоянно контролирующими воздушное пространство над Карелией. Все они авторитетно заявили: метеоритов, астероидов или иных космических тел в ту ночь над Карелией не пролетало! Московские уфологи, изучавшие место падения, согласились: химические пробы воды и грунта не подтверждают метеоритную версию.

- И что же тогда?

- Мое мнение: неземной и при этом разумный объект. В отличие от приезжих исследователей я хорошо знаю историю этого района Карелии. На материковой части Выгозера стоит крупная деревня Полга, куда я раньше частенько заезжал порыбачить и поесть ухи. Сразу после происшествия я разговаривал с жителями деревни, которые просто обязаны были слышать удар такой силы. Но - никто, ничего! В ту ночь все жители деревни - а это, между прочим, более трехсот человек - спали странным мертвецким сном. Не лаяли собаки, не плакали дети.

Но даже если бы не спали и все видели, то вряд ли удивились бы. Над островом, куда «отполз» предполагаемый гость из космоса, регулярно зависает нечто вроде плазмоида - светящийся шар, реже эллипс. Местные к этому привыкли. Да и я видел его собственными глазами. Причем на посещение этого острова у них наложено табу! Если кто-то из туристов пытается нанять лодку для поездки в «проклятое место», то жители деревни не только не повезут сами, но и попытаются отговорить от опасного путешествия. Как отговорили и меня. По словам жителей, каждый, кто побывал на острове, вскоре заболевал неизвестной болезнью и умирал.

- Аналогичные события происходили в этих местах раньше?

- Как минимум дважды. Самый известный из них произошел в апреле 1961 года. Лесник по фамилии Бродский делал обход леспромхоза. И в 8 часов утра 28 апреля оказался на берегу Корбозера, которое обошел накануне. То, что он увидел, заставило забыть о делах и двое суток по бездорожью добираться до ближайшего телефона. В телефонограмме Бродский сообщил: «На берегу озера образовалась непонятная воронка. Нужны специалисты и водолазы». Спустя неделю на место прибыла группа военных и водолазов. Из берега озера был буквально вырван внушительный кусок земли длиной 27 м, шириной 15 м и глубиной около 3 м. Возле рваной ямы образовалась полынья. Когда водолаз приподнял одну из льдин полыньи, присыпанных почвой, то с удивлением обнаружил, что с обратной стороны льдина оказалась изумрудно-зеленого цвета. Остальные ушедшие на дно куски льда также позеленели, тогда как лед, оставшийся на поверхности, был белым. От окрашенного льда по дну шел след, как от толстой трубы. Получалось, что нечто с большой скоростью врезалось в берег озера, вырвало около тысячи кубометров грунта, окрасило лед в зеленый цвет, проползло по дну около 20 м и улетело. Милиция взяла показания у лесорубов, но те в роковую ночь ничего подозрительного не видели...

Но самое удивительное ждало исследователей после получения результатов экспертизы зеленого льда, проведенной кафедрой аналитической химии Ленинградского технологического института: «Определенные в растаявшем льду элементы не дают возможности объяснить его зеленую окраску, на которую указывали участники экспедиции». При этом под микроскопом зерна зеленого порошка, окрасившего лед, отливали металлом. Они не разрушались ни в концентрированной серной кислоте, ни в соляной кислоте. Зерна порошка оказались искусственного происхождения, но вот только произвести их в земных лабораториях не представлялось возможным.

В пользу версии об инопланетном корабле говорит и третий аналогичный случай, произошедший в 1928 году в районе деревни Щукнаволок. Тогда в озеро неподалеку от деревни также упал загадочный металлический цилиндр. Необычное явление наблюдало более пятидесяти жителей деревни. Подробности визита «небесного гостя» мне рассказал один из очевидцев происшествия - Федор Петрович Егоров. Цилиндр пролетел совершенно бесшумно на очень малой скорости, противоречащей всем законам физики.

Я считаю, что специалистам необходимо тщательно исследовать все происходящее в Карелии. Возможно, тогда мы поймем, что не одни во Вселенной.

Материал подготовил Дмитрий Соколов

Vitold Tibarovsky                                       

Аlеkсанdр               

 января 2015, 11:14 [«АН-online», Александр Пыжиков ]

Одной из тех чувствительных для истории дат, на которых закончилась бытование старой Руси и началась жизнь новой России, стало 4 января (по новому стилю 14-е) 1700 года. В этот день был опубликован именной указ Петра I: «Боярам, и окольничим, и думным, и ближним людем, и стольником, и стряпчим, и дворяном московским, и дьяком, и жильцам, и всех чинов служилым, и приказным, и торговым людем, и людем боярским, на Москве и в городех, носить платья, венгерские кафтаны, верхние длиною по подвязку, а исподние короче верхних, тем же подобием».

Сроки проведения в жизнь этой государственной реформы русского костюма в петровском указе были намечены совершенно конкретные: «… а то платье, кто успеет сделать, носить с Богоявлениева дня нынешнего 1700 г.; а кто к тому дню сделать не успеет, и тем делать и носить, кончая с нынешней Сырной недели». Это был практически приказ, как в армии – переход на зимнюю или летнюю форму одежды.

Для многих в тогдашней Руси петровский указ стал полной неожиданностью и вызвал настоящий культурный шок. Однако те, кто «держал нос по ветру» не могли не заметить признаки надвигавшейся бури. Еще в 1681 году брат Петра – царь Федор Алексеевич – издал указ, обращенный ко всем боярам, дворянам и приказным людям носить короткие кафтаны вместо прежних длинных охабней и однорядок. В этих охабнях и однорядках теперь уже никто не смел являться не только во дворец, но и в Кремль.

Охабень являлся старинной русской верхней одеждой, как для мужчин, так и для женщин. Вообще же боярские одеяния старой Руси восходили к азиатским образцам, и мужские наряды очень напоминали женские. Часто мужчины без всяких потерь для своей репутации переделывали под себя одежду своих жен. Так вот охабень распашной, до пят, застегивался спереди на петлицы, а по бокам его шли длинные разрезы от подола до рукавов. Рукава также длинные, прямые завязывались на спине, а руки продевались в разрезы. Четырехугольный отложной воротник охабня мог доходить до середины спины. Нечто сходное представляла собой и однорядка. Люди состоятельные шили охабни и однорядки из очень дорогих тканей – шелка с золотом и серебром, атласа, парчи, бархата, шерстяных тканей и богато украшали вышивкой, нашивками, золотыми строками. Теперь же по царскому указу вход во всем этом великолепии в «святая святых» Московской государственности был воспрещен.

Другое действо с переодеванием, причем уже на самом высоком уровне, совершилось во время Великого посольства 1697-1698 годов. Отправляясь из Москвы, все три великих посла – генерал-адмирал Франц Лефорт, генерал Федор Алексеевич Головин и думный дьяк Прокофий Богданович Возницын – были экипированы по традиционному боярскому образцу. Но уже в Австрии высокопоставленные российские дипломаты переоделись во французское платье. Вместе с ними эту культурную травестию совершили и сопровождавшие посольство дворяне, среди которых был и урядник Преображенского полка Петр Михайлов, а в действительности – царь Петр Алексеевич. По возвращении на родину государь Петр Алексеевич предпринял первую атаку на долгополые одежды своих подданных. 12 февраля 1699 года на шуточном освящении Лефортова дворца царь ножницами стал отрезать у присутствующих длинные рукава их богатой верхней одежды – охабней, однорядок и кафтанов. А через год без малого – 4 января 1700 года вышел уже знакомый нам указ.

Надо сказать, что традиционно на Руси европейское платье воспринималось как потешное, соответственно «немцы», т. е. европейцы, воспринимались как ряженые. А ряженые – это какие-то «пограничные» существа, которыми явно движет лукавый. И после петровского указа 1700 года пошли толки о том, что царь «нарядил людей бесом». Помимо толков и скрытого ропота известны и случаи более серьезного недовольства. Такие примеры приводит знаменитый историк С.М. Соловьев: «Дмитровский посадский Большаков, надевая новую шубу, сказал с сильною бранью: "Кто это платье завел, того бы повесил", а жена его прибавила: "Прежние государи по монастырям ездили, Богу молились, а нынешний государь только на Кокуй ездит". Нижегородский посадский Андрей Иванов пришел в Москву извещать государю, что он, государь, разрушает веру христианскую: велит бороды брить, платье носить немецкое, табак тянуть – и потому для обличения его, государя, он и пришел». Но все эти акции носили индивидуальный характер и к смуте не привели. А венский дипломат Иоганн-Георг Корб в своем сочинении «Дневник путешествия в Московское государство» с удовлетворением отмечал: «Прежде одевались они [московиты] так, как татары, после их платье было более изящно, по образцу польскому, теперь же одежда москвитян схожа с угорской [венгерской]».

Сам же Петр в своей «костюмной реформе» был очень настойчив, и указом от 4 января 1700 свои преобразования не ограничил. Уже в марте того же, 1700-го года, царев советник по финансовым и административным вопросам А.А. Курбатов докладывал государю о том, что необходимо «возобновить указы, хотя с пристрастием, о венгерских кафтанах», поскольку «народы ослабевают в исполнении и думают, что все будет по-прежнему». И вот 26 августа 1700 года, как пишет современник тех событий, были «прибиты по градским воротам указы о платье французском и венгерском и для образца повешены были чучелы, сиречь образцы платью». Таким образом в дозволенный костюмный репертуар был введен и французский фасон, а для убедительности выставлена наглядная агитация – «чучелы», то есть манекены с обязательным платьем. Ослушники в длиннополом русском наряде отлавливались, ставились на колени, а их традиционная одежда обрезалась по эти самые колена, чтобы быть похожей на предписанный французский фасон. А в декабре последовал новый указ ко «всяких чинов людям московским и городовым жителям, и которые помещиковы и вотчинниковы крестьяне, приезжая, живут на Москве для промыслов». Правда, распоряжения не касались духовного чина и пашенных крестьян. Итак, всем вышеперечисленным предписывалось «носить платье немецкое, верхнее саксонское и французское, а исподнее – камзолы, и штаны, и сапоги, и башмаки, и шапки немецкие». Отдельной графой содержались регламентации до «женского полу всех чинов»: «носить платье и шапки и кунтушы, а исподние бостроги, и юпки, и башмаки немецкие ж, а русского платья, и черкесских кафтанов, и тулупов, и азямов, и штанов, и сапогов, и башмаков, и шапок отнюдь никому не носить».

Мастеровым же людям запрещенную одежду и аксессуары не делать и в рядах ими под угрозой «жесткого наказания» не торговать. С тех же, кто дерзнет вырядиться по-старому, брать пошлину в городских воротах: с пеших по 13 алтын по 2 деньги, с конных по 2 рубля с человека.

Но и на этом документе костюмная реформа Петра I не завершилась. Историки подсчитали, что всего за период с 1701 по 1724 год было издано 17 различных указов, регламентировавших правила ношения бытовой, праздничной и форменной одежды европейского образца, а также употребления типов тканей и их отделки. Причем часто эти указы носили довольно свирепый характер. Вот, к примеру, именной указ от 29 декабря 1714 года – опять про русские платья, сапоги и бороды, но с новыми запретами. Тем, кто будет этим торговать и/или носить, то «за такое их преступление учинено им будет жестокое наказание и сосланы будут на катаргу, а имение их движимое и недвижимое взяты будут на Великого Государя без всякие пощады». Вот так, под угрозой каторги и конфискации имущества преобразовывался старорусский человек на европейский лад.

Что же получила Россия взамен охабням, однорядкам и кафтанам? Кафтаны, камзолы и короткие штаны-кюлоты. Итак, кафтаны остались, но это были совсем иные кафтаны и главное – короче старорусских. Кафтан по французскому фасону – жюстокор – доходил до колен, плотно облегал фигуру до пояса, а книзу расширялся эффектными складками. Пуговицы на кафтане имели скорее декоративное предназначение, поскольку сей вид верхней одежды, как правило, не застегивался: из-под него должен был проглядывать камзол. Камзол мог быть пошит из одной ткани с кафтаном, но был короче и без складок. При этом и у кафтана, и камзола существовали разрезы по бокам и на спине, что значительно повышало маневренность их носителей и допускало беспроблемную верховую езду. Воротники французских кафтанов были довольно объемными, часто кружевными. Но в России по инициативе Петра прижились небольшие холщовые воротнички по шведскому образцу. Сам же государь-преобразователь обычно ходил в поношенном сюртуке голландского кроя, в залатанных чулках и стоптанных башмаках. Тем самым являя своим приближенным образец умеренности и утилитарной бережливости. Хотя на праздниках Петр мог появиться в щегольских и даже роскошных одеждах. Но опять же по европейскому образцу.

Мы практически ничего не сказали о переменах в женском костюме, но по вполне понятным причинам. Для столь серьезной темы нужен совсем иной формат. Ограничимся только главным – на смену широким и длинным сарафанам пришли корсажи, юбки и распашные платья. Узкие корсеты совершенно иначе моделировали женскую фигуру, к тому же они доставляли массу неудобств, стесняя грудь и затрудняя дыхание. Но пути назад, к свободным сарафанам для российских дам были отрезаны не только жесткими предписаниями петровских законов, но и не менее жестким диктатом европейской моды, стремительно покорявшей культурные пространства Российской империи.

Что же произошло на Руси в результате «костюмной революции» Петра I? Для исторического обобщения дадим слово С.М. Соловьеву, одному из столпов русской исторической науки. В середине XIX века он сказал об этом просто и доходчиво, быть может, чуть наивно с современной точки зрения, зато образно: «… Говоря преимущественно о перемене платья, мы опять должны заметить, что нельзя легко смотреть на это явление, ибо мы видим, что и в платье выражается известное историческое движение народов. Коснеющий, полусонный азиатец носит длинное, спальное платье. Как скоро человечество, на европейской почве, начинает вести более деятельную, подвижную жизнь, то происходит и перемена в одежде. Что делает обыкновенно человек в длинном платье, когда ему нужно работать? Он подбирает полы своего платья. То же самое делает европейское человечество, стремясь к своей новой, усиленной деятельности: оно подбирает, обрезывает полы своего длинного, вынесенного из Азии платья… Таким образом, и русский народ, вступая на поприще европейской деятельности, естественно, должен был одеться и в европейское платье, ибо …  вопрос состоял в том: к семье каких народов принадлежать, европейских или азиатских, и соответственно носить в одежде и знамение этой семьи».

Елизавета М

Не только банки, но и сервисы взаимного кредитования (p2p-lending) отмечают замедление роста в своем секторе. Однако это не мешает им искать новые способы привлечения клиентов. Так, на Вдолг.ру с осени физлиц в качестве непрофессиональных участников рынка кредитуют не только физические, но и юридические лица. Портал Банки.ру разбирался в особенностях и перспективах рынка p2p-кредитования в России.

Большие возможности

Мировой рынок краудлендинга растет семимильными шагами. Краудлендинг подразделяется на два вида: p2p-кредитование и p2b-кредитование. В первом случае на специально созданной онлайн-платформе одни физические лица кредитуют других физических лиц, а во втором случае физлица кредитуют юрлиц, чаще всего – компании малого и среднего бизнеса.

По данным J'son & Partners Consulting, среднегодовой темп роста рынка краудлендинга в мире в 2010—2013 годах составил 128%. Если в 2010 году рынок оценивался в 485 млн долларов США, то в 2013-м – уже в 5,2 млрд. Учитывая, что рынок находится в стадии экспоненциального роста, его объем по итогам 2014 года может достигнуть 10 млрд долларов, а к 2016-му — превысить 20 млрд, отмечают аналитики J'son & Partners Consulting.

Главными игроками на рынке краудлендинга являются США, Великобритания и Китай. Их доля на этом рынке в 2013 году составляла соответственно 51%, 22% и 19%.

Тем не менее в России этот рынок также набирает обороты, правда, представлен он в основном p2p-кредитованием. В период с 2010 по 2013 год оборот рынка p2p-lending в нашей стране увеличился с 200 млн до 380 млн рублей (согласно подсчетам J'son & Partners Consulting).

В каждой стране – свои лидеры сервисов взаимного кредитования. В Америке это Lending Club, в Великобритании – Zopa, а в Китае – Renrendai. В России наиболее заметными игроками являются Вдолг.ру, Billiloan, Credberry, Loanberry и WebMoney.

Что за «зверь»

Суть p2p-кредитования заключается в том, что заемщик получает групповой заем – его кредитуют несколько других людей. Сервис взаимного кредитования оценивает заемщика так же строго, как и банк. После заполнения соискателем займа анкеты и прохождения идентификации сервис запросит данные о заемщике из бюро кредитных историй. Затем, проведя собственный скоринг, присвоит заемщику определенный рейтинг, на основе которого впоследствии будет «назначаться» процентная ставка по кредиту, определяться максимально возможная сумма к выдаче. При особо крупных размерах запрашиваемой ссуды сервис взаимного кредитования может также потребовать от заемщика предоставить документы, подтверждающие источники его дохода.

После проверки скоринговой системой и кредитными инспекторами краудлендинговой платформы заемщик может оставить заявку на кредит, в которой он укажет требуемую ему сумму и срок кредита (как правило, он не может превышать 24 месяцев). На основе собственного расчета система «озвучивает» заемщику ставку, по которой готова выдать ему кредит. Если он соглашается, далее несколько кредиторов акцептуют заявку. Когда набирается нужное количество кредиторов для покрытия всей суммы кредита, заемщику приходит уведомление о том, что нужная сумма собрана, а дальше деньги перечисляются на его карту или на банковский счет. Чем больше информации о себе в самом начале предоставил заемщик, тем выше будет его рейтинг. При этом чем выше рейтинг, тем быстрее получится собрать требуемую сумму и тем выгоднее будут условия по займу.

«Заемщик заключает договор с сервисом взаимного кредитования, который, по сути, и выдает ему всю сумму кредита. А дальше этот кредит перепродается по маленьким суммам тем кредиторам, которые акцептовали заявку. Договор заключается в электронном виде и подписывается при помощи электронной цифровой подписи, — разъясняет генеральный директор Вдолг.ру Антон Тарасов. – По сути, p2p-кредитование специально не прописано в российском законодательстве. Наш рынок регулируют те же нормы гражданского права и закона о потребительском кредитовании, что и обычные потребкредиты».

Участники российского краудлендингового рынка отмечают, что специального закона для него пока нет, поэтому его деятельность регулируется законами «О потребительском кредите (займе)», «О персональных данных», «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», «Об электронной подписи», второй частью Гражданского кодекса РФ и рядом других законов и нормативных актов. Многие компании, занимающиеся p2p-кредитованием, являются микрофинансовыми организациями и, помимо прочего, подпадают под действие закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В качестве кредитора на сервисе взаимного кредитования может выступить любое физическое лицо — непрофессиональный участник рынка. Например, для того чтобы стать инвестором на Вдолг.ру, необходимо зарегистрироваться на сайте и предоставить свои паспортные данные для идентификации. После этого на сайте вам будет открыт личный кабинет и персональный электронный кошелек ООО «НКО «РИБ», с которого вы будете кредитовать заемщиков и получать от них ежемесячные платежи. В личном кабинете вы самостоятельно сможете выбирать заемщиков и сумму займа, которую вы готовы им предоставить.

Сервис взаимного кредитования, выступая в качестве посредника, получает определенную комиссию – в среднем 0,5–10% от суммы выданного займа.

Некоторые сервисы взаимного кредитования работают с коллекторами. Однако в любом случае им следует быть готовыми к тому, что с некоторыми нерадивыми заемщиками придется встретиться в суде. Кроме того, важно помнить, что кредитор обязан выплатить налог с полученных доходов по займам по ставке 13% от налогооблагаемой базы (то есть от всей суммы доходов по займам).

На особом положении

Технологии кредитования у сервисов взаимного кредитования могут отличаться.

К примеру, в компании «Город денег» заемщиком может стать физическое лицо при условии наличия у него действующего бизнеса. Такому заемщику один инвестор может ссудить всю необходимую сумму полностью или частично, в том числе на обозначенных самим инвестором условиях. Важным моментом здесь является то, что при проверке специалистами «Города денег» оценивается реальное состояние бизнеса заемщика по технологии Европейского банка реконструкции и развития, а не то, что о бизнесе написано в документах.

В системе WebMoney существует несколько сервисов, предоставляющих необходимый функционал для получения p2p-кредита: «Долговой сервис», «Кредитная биржа» и «Кредитный сервис».

Система WebMoney предоставляет инструменты для взаимного кредитования, но не является стороной сделки при выдаче или получении займов. Сервисы позволяют участникам системы самостоятельно ссужать друг другу средства, в том числе на свое усмотрение выбирать заемщика, определять сумму, процент и срок, на который берется заем. «Долговой сервис» WebMoney (debt.wmtransfer.com) позволяет делать средства на своих кошельках доступными для других участников системы, с которыми они, как правило, знакомы лично. Условия займа (срок, максимальная сумма, комиссия за использование) определяет владелец кошелька. Среднемесячная сумма трансакций через этот сервис в 2013 году составила 1,5 млн долларов США. «Кредитная биржа» (credit.webmoney.ru) позволяет реализовать коллективное кредитование, когда риск невозврата и сумма кредита делятся между несколькими заимодавцами (кредиторами). Среднемесячная сумма трансакций на бирже в 2013 году составила 764 тыс. долларов.

«Кредитный сервис» позволяет предоставлять товары и услуги с отсрочкой платежа. Причем система автоматически следит за исполнением отложенного обязательства. Многими участниками системы «Кредитный сервис» используется для предоставления краткосрочных займов друг другу. Среднемесячная сумма трансакций в 2013 году — 2,5 млн долларов США. Система WebMoney не взимает комиссий с участников за использование данных сервисов.

Кто и сколько занимает

По состоянию на середину декабря 2014 года средняя сумма кредита на Вдолг.ру равнялась 60 тыс. рублей, средняя ставка — 32–35% годовых, однако для заемщиков с хорошей кредитной историей доступны займы и под 12–15%. За три года работы через сервис Вдолг.ру было одобрено около 350 млн кредитных заявок.

Составляя портрет заемщика сервиса, нужно отметить, что в целом такой заемщик похож на банковского, указывает Тарасов. «К примеру, заемщики сервиса Вдолг.ру – это в равной степени мужчины и женщины, в возрасте от 25 до 60 лет, имеющие постоянный доход и не имеющие просрочки по займам. Часто они имеют автомобиль и заграничный паспорт, — говорит генеральный директор Вдолг.ру. — Примерно 10% заемщиков являются индивидуальными предпринимателями. Основная цель обращения к сервису Вдолг.ру – повышение своего уровня качества жизни. Чаще всего клиенты берут займы на ремонт квартиры, комнаты или автомобиля, на покупку крупной бытовой техники либо для оплаты авансового взноса за отпуск или учебу. С начала лета 2014 года новым растущим сегментом становится рефинансирование ранее полученных банковских кредитов и кредитных карточек на более выгодных условиях по сроку погашения или ставки процента по займу. Портрет клиента – кредитора Вдолг.ру выглядит следующим образом: это в основном мужчины от 30 до 55 лет, с постоянным доходом около 150 тысяч рублей в месяц и инвестиционным капиталом, равным размеру ежемесячного дохода, без жилищных проблем».

По состоянию на середину декабря p2p-проект «Город денег» позволил совершить сделки по предоставлению займов на сумму свыше 110 млн рублей. Диапазон сумм, запрашиваемых заемщиками, варьируется от 100 тыс. до 3 млн рублей. Ставки в среднем составляют от 20% до 35% годовых. Сроки варьируются от нескольких месяцев до трех лет. «Чаще всего нашим сервисом пользуются заемщики-мужчины. Ядро (около половины мужской аудитории) составляют люди в возрасте 25—37 лет. То есть наши заемщики в большинстве своем – мужчины, с высшим образованием. Это владельцы мелкого бизнеса в области перевозок, сервисных услуг, розничной и мелкооптовой торговли, строительстве. По разным причинам они не смогли или не захотели получить кредит в банковских структурах (плохая кредитная история, нет залога, стоп-факторы, изменение политической ситуации) или же изучали различные варианты кредитования, и наш сервис подвернулся им наравне с банками», — комментирует генеральный директор компании «Город денег» Юлиан Лазовский.

Обычно клиенты сервиса Loanberry берут заем в размере 100 тыс. рублей на срок до 12 месяцев со ставкой в районе 30% годовых. Однако качественные заемщики с хорошей репутацией могут рассчитывать на процентную ставку в размере 9—15% годовых. В Loanberry указывают, что портрет их типичного заемщика практически не отличается от банковского.

При формировании заявки на «Кредитной бирже» WebMoney заемщик или кредитор устанавливают разницу между возвращаемой и предоставляемой суммой кредита и сроком кредита в месяцах. Исходя из этих данных формируется среднемесячный процент. Во второй половине 2014 года среднемесячный процент по кредиту составил 8,1%, средняя сумма — 600 долларов, срок — 55 дней. По сравнению с 2013 годом средний процент по кредиту уменьшился (с 12,7% до 8,1%), тогда как средняя сумма займа возросла более чем в два раза. Срок, на который пользователи предпочитают брать кредит, остался неизменным. «Заемщики, как правило, указывают цель получения кредита при формировании заявки на «Кредитной бирже». Исходя из этого, можно сказать, что средства требуются чаще всего на личные нужды. Так, в декабре увеличилось число заявок с пометкой «на подарок к Новому году» и «заем до зарплаты», — рассказывает PR-директор WebMoney Transfer Татьяна Милачева. — Также в числе заемщиков представители малого бизнеса — им необходимы средства на увеличение товарооборота, запуск новых проектов, оплату услуг подрядчиков. Более 60% пользователей сервиса – мужчины».

В «Долговом сервисе» WebMoney число займов за последние два года держится примерно на уровне 250 тыс. в год. На «Кредитной бирже» в 2012—2013 годах число кредитов составляло порядка 40—50 тыс. кредитов в год. По итогам 2014 года WebMoney ожидает сохранения схожих показателей.

Схлопывание рынка или новый виток развития?

По прогнозам Антона Тарасова, в лучшем случае рынок краудлендинга в России по итогам 2014 года вырастет на 10—20%, поскольку в целом рынок потребкредитования в прошедшем году рос очень медленно.

«В данном случае p2p-кредитование не является каким-либо исключением, а является полноправным участником рынка потребительского кредитования. Не секрет, что все банки говорят о сокращении розничных кредитных портфелей. В нашем случае, к сожалению, тенденция та же самая. Тут даже вопрос не в том, хотят ли кредитовать одни люди других людей, а в том, кого можно прокредитовать, а кого нельзя. Из-за того, что выросла просроченная задолженность в целом по сектору, людей, которые могут взять новый заем и способны его оплачивать, стало меньше. Получается, что стало меньше людей, которым можно выдать новые займы. Соответственно, у игроков рынка p2p-lending падают обороты. Те же клиенты, которые хотят рефинансировать кредит, предпочитают пользоваться услугами банков – у них более привлекательные условия и сроки кредитования более длинные».

«Замедление темпов роста рынка взаимного кредитования может быть связано с большим количеством невозвратов. Маленькие суммы, характерные для p2p-кредитования, делают возврат психологически менее обязательным, чем «большой» заем от банка, — рассуждает Татьяна Милачева. — Входя в рынок p2p-кредитования, пользователи не всегда задумываются о том, как будут возвращать заем. Мы считаем, что рост рынка p2p-кредитования в будущем будет связан, в первую очередь, с сетевыми и социальными займами, когда средства предоставляются внутри небольшой группы тесно связанных субъектов. Также на фоне ухудшения экономической ситуации можно ожидать повышения интереса к сервисам взаимного кредитования. Население начнет внимательнее присматриваться к альтернативным возможностям получения средств в краткосрочном периоде».

Юлиан Лазовский в свою очередь считает, что замедление характерно для всего рынка потребкредитования и связано с общей ситуацией в экономике и в финансовой отрасли страны.

«Во-первых, очевиден переток клиентов к наиболее крупным игрокам банковского рынка (в связи с происходящими отзывами лицензий). Во-вторых, банки меняют подход к выдаче кредитов, так как следствием сложившейся экономической ситуации может стать снижение темпов роста доходов. В-третьих, потенциальные клиенты банковской розницы зачастую сами осознают невыгодность кредитов в настоящий момент и стараются от них отказаться, — говорит Лазовский. — Но если говорить о рынке p2p-кредитования, то мы видим, что в России он развивается не так давно, поэтому замедления темпов роста по нему нет. Наоборот, в сложившейся экономической ситуации большинство заемщиков ищут новые способы получения денег и рассматривают разные варианты кредитования, не только банковского. На фоне этого пока немногочисленные p2p-платформы все чаще используются потенциальными клиентами, постепенно обретают популярность. То есть рынок растет».

С этим мнением согласен директор по маркетингу компании Loanberry Антон Игидян.

«Мы не отмечаем замедления темпов роста рынка p2p-кредитования, — говорит он. — На нашем сервисе активно продолжают регистрироваться заемщики и заимодавцы. Можно даже говорить о некотором повышении активности пользователей в последнее время. В отличие от банков и микрофинансовых организаций, на нашем сервисе можно взять взаймы сумму до 500 тысяч рублей от 9% годовых и на довольно длительный срок (до 36 месяцев). Собственно, такие выгодные условия и привлекают к сервису новых заемщиков. Мы ожидаем кратного увеличения скорости роста сегмента p2p-кредитования в 2015 году по сравнению с темпами 2012—2014 годов».

Игидян полагает, что главным преимуществом сервисов p2p-кредитования по сравнению с банками являются условия по займу, так как деньги заемщику дают физические лица (заимодавцы) и нет никаких расходов на содержание офисов. Также немаловажным фактором является удобство – все процедуры по оформлению и получению займа проходят в режиме онлайн и без очередей.

В ожидании бума

Тем не менее компании, занимающиеся p2p-кредитованием, ищут все новые пути для своего развития. Так, с сентября 2014 года кредиторами на Вдолг.ру выступают не только физические, но и юридические лица (в том числе нерезиденты, зарегистрированные в РФ). Кредитором Вдолг.ру может стать индивидуальный предприниматель или любое юридическое лицо. Чтобы начать работать с сервисом, компания должна открыть расчетный счет в уполномоченном банке-партнере, выбрать рисковую политику и ознакомиться с условиями кредитования сервиса.

По словам генерального директора Вдолг.ру Антона Тарасова, «юрики» и «физики» в качестве кредиторов никак не конкурируют между собой. Привлечение юридических лиц как кредиторов, в свою очередь, дает возможность для кредитования большего количества заемщиков на большие суммы. По мнению Тарасова, одним из главных объяснений растущей популярности р2р-сервисов среди заемщиков является более низкая процентная ставка по сравнению с банковской.

«Добросовестные заемщики, вернувшие займы в срок, формируют свою положительную кредитную историю, тем самым получая возможность привлекать займы на еще более выгодных условиях, — говорит Тарасов. – Другие преимущества – это скорость предоставления займа, отсутствие чрезмерных требований по документам и необходимости посещать банк, а также отсутствие подводных камней в виде скрытых комиссий за обслуживание кредита. Кредиторы, обращаясь к р2р-сервисам, ищут дополнительные, более выгодные инструменты для инвестирования своих денежных средств. Для них в р2р-сервисах основное значение имеет фактор большей доходности, чем в банках, при аналогичном уровне надежности и высокое качество услуги, что подтверждается растущим числом постоянных кредиторов. Единожды придя в сервис и предоставив денежные средства, они становятся постоянно действующими, реинвестируя свои денежные средства и увеличивая свой портфель не только за счет заработанных денежных средств, но и посредством довнесения новых денег».

Юлиан Лазовский обращает внимание, что данные по сегменту p2p-кредитования довольно сложно подсчитать. «На наш взгляд, информация, доступная в открытых источниках, не отражает реальной ситуации, а настоящие объемы в разы выше. Но мы оцениваем рост этого рынка в районе 100% ежегодно, — заявляет он. — В России сохраняются все предпосылки для активного развития рынка p2p-кредитования. Драйверами роста здесь могут выступить развитие микрокредитования под сверхвысокие проценты, снижение активности банков на кредитном рынке, ужесточение требований к заемщикам по кредитам и низкая доходность банковских депозитов. По нашему сценарию, начиная с текущего года в России можно ожидать бум p2p-кредитования. Этому может способствовать снижение процентных ставок, появление новых сервисов и повышение уровня доверия населения к сервисам взаимного кредитования на фоне совершенствования соответствующей законодательной базы».

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru