Что нужно знать о кредитах

Такой банковский продукт, как кредитование, сейчас находится на пике популярности. Не имея в кармане ни копейки, практически каждый может позволить себе любой каприз. Рекламные щиты пестрят низкими процентными ставками, a банки гарантируют, что переплата за приобретенный в кредит товар ничтожно мала, a то и вообще отсутствует. Так ли это на самом деле? В какую сумму в конечном итоге выливаются «дешевые» кредиты?

Потребительское кредитование

Такой банковский продукт, как кредитование, сейчас находится на пике популярности. Не имея в кармане ни копейки, практически каждый может позволить себе любой каприз. Потребительское кредитование является одним из наиболее распространенных среди населения банковским продуктом. Получить его может каждый. Суть этого вида кредитования заключается в выдаче ссуды банковским учреждением потребителю на текущие расходы. В зависимости от характера предстоящих расходов потребительские кредиты делятся на целевые и нецелевые кредиты. Если кредит целевой, в условиях договора кредитования прописывается предмет кредитования, на который и будут потрачены выданные средства. Как правило, такие кредиты оформляются непосредственно в торговых точках, где осуществляется покупка того или иного товара. В случае же нецелевого кредита сумма денежных средств, предоставленная заемщику, может быть потрачена на его усмотрение. Зачастую, потребительские кредиты выдаются на покупку мебели, бытовой техники, оргтехники, электроники, стройматериалов для ремонта и т.д.

Потребительские кредиты могут быть обеспеченными и необеспеченными. Под обеспечением потребительского кредита подразумевается наличие поручителя, который возьмет на себя обязательства по кредиту в случае невыполнения их заемщиком. При необеспеченном кредите поручитель отсутствует. 

Максимальная сумма кредита рассчитывается в зависимости от подтвержденных доходов заемщика. Доход считается подтвержденным, если заемщик предоставил справку о доходах за последние 6 месяцев.  

  Потребительское кредитование является одним из наиболее распространенных среди населения банковским продуктом Как правило, ежемесячный платеж, включающий в себя погашение тела кредита и процентов по нему, не превышает 40-45% от подтвержденного дохода заемщика. Если кредит обеспеченный, то предоставляемая сумма может быть увеличена примерно на 20% подтвержденных доходов поручителя. Условия кредитования также могут предполагать наличие или отсутствие авансового платежа.

Привлекая клиентов на потребительское кредитование, банки обещают низкие процентные ставки при нецелевом и нулевые ставки при целевом кредитовании. МирСоветов хотел бы, чтобы каждый четко понимал, что любой банк – это та же торговая компания, товаром которой являются деньги, т.е. банки торгуют деньгами, выдавая кредиты. Соответственно, кредиты по определению не могут быть бесплатными. Афиширование нулевых ставок характерно для торговых точек, товары которых являются целевым назначением кредитования. Между этими торговыми точками и банковскими учреждениями заключается договор сотрудничества, согласно которому определенные товары могут быть проданы в кредит или рассрочку. Афиширование нулевых ставок характерно для торговых точек, товары которых являются целевым назначением кредитования и цены на товары в кредит искусственно заввышаются Цена на товары в кредит искусственно завышается. При заключении кредитного договора с клиентом банк выплачивает торговой точке реальную стоимость товара, a клиент, погашая так называемый «нулевой» кредит, выплачивает банку завышенную стоимость товара. Помимо этого при выдаче кредита банк берет комиссию за оформление кредитного дела и открытие ссудного счета, что составляет от 0,5% до 1% от суммы кредита.

Преимуществом таких кредитов является их мгновенное оформление и минимальный пакет документов.