Порог в 35,5 тысячи долларов представляет собой  оптимальную сумму, которая дает возможность чувствовать, что жизнь удалась. Более низкий показатель заставляет ощущать определенную нехватку возможностей, а более высокий - порождает завышенные желания, которые зачастую невозможно выполнить.

Фото: atv.mybb.ru

Наиболее стабильными государствами современного индустриального мира являются те, где годовой доход на душу населения достигает 35,5 тысячи долларов. К такому выводу пришли ученые из университетов города Уорик (Великобритания) и штата Миннесота (США). 

"Человек в современном мире начинает ощущать себя счастливым, когда его годовой доход достигает 35,5 тысячи долларов, - отмечается в исследовании. - Данный порог представляет собой  оптимальную сумму, которая дает возможность чувствовать, что жизнь удалась. Более низкий показатель заставляет ощущать определенную нехватку возможностей, а более высокий - порождает завышенные желания, которые зачастую невозможно выполнить"."Мы обнаружили удивительную вещь: удовлетворение от жизни растет, но до какого-то предела. Этой вершиной является доход в 35,5 тысячи долларов. После происходит падение "уровня счастья", несмотря на размер богатства, которым человек обладает, - сказал один из исследователей профессор Эдженио Прото. - При этом чувство удовлетворения жизнью повышается в странах, где доходы граждан приблизительно равны". 

В качестве примера Прото привел государства Скандинавии с очень высокими налогами на крупные состояния. Таким образом, в современном мире именно 35,5 тысячи долларов чистого годового дохода являются той золотой серединой, которая приносит как удовлетворение отдельному человеку, так и делает стабильным все общество, отмечают исследователи, пишет "Зеркало недели".

Россияне продолжают активно занимать, несмотря на все попытки ЦБ остановить рост потребительского кредитования. В этом году задолженность населения достигнет 10 трлн руб. Большая часть из них — необеспеченные кредиты, пишет "Ведомости".

Фото: obozrevatel.com

В этом году задолженность населения по банковским кредитам достигнет 10 трлн руб., более половины этой суммы будет приходиться на необеспеченные потребительские ссуды. Об этом заявил директор департамента банковского регулирования ЦБ Василий Поздышев на финансовом форуме «Ведомостей». «Сегмент потребкредитования развивается чрезвычайно быстрыми темпами и наращивает в себе высокие риски. К концу года общая задолженность физлиц точно достигнет 10 трлн руб.», — сказал он. ЦБ беспокоит эта ситуация: если в прошлом году средний уровень просрочки по розничным кредитам составлял 6%, то по итогам 2013 г. он приблизится к 8%, оценивает Поздышев. 

К ноябрю объем розничных кредитов достиг 9,6 трлн руб., рост с начала года составил 24,3% (против 40% за 2012 г.). Но наиболее рискованные необеспеченные кредиты растут в полтора раза быстрее — 36% в годовом выражении, до 5,6 трлн руб. (на начало октября, более свежих данных нет). «Под конец года потребкредитование обычно всегда ускоряется, декабрь — месяц повышенной активности: Новый год, подарки, каникулы, поэтому к концу 2013 г. портфель необеспеченных кредитов может превысить 6 трлн руб.», — пояснил Поздышев «Ведомостям». 

ЦБ хотел бы видеть совсем другую динамику — 20-25% к середине 2014 г., а через 1,5-2 года — 10-15%. 

Объем проблемных розничных ссуд (NPL, просрочены свыше трех месяцев) растет еще быстрее — 60% за девять месяцев с начала года. По данным ЦБ, объем NPL в портфелях банков составляет более 530 млрд руб. Это без учета портфелей, которые банки регулярно продают коллекторам. 

10 трлн руб. — это задолженность примерно 50 млн россиян. Столько заемщиков с действующими ссудами сейчас в стране, оценивает Национальное бюро кредитных историй. Почти 60% задолженности россиян приходится на дорогие необеспеченные кредиты. 

Именно этот сегмент больше всего тревожит регулятора, поскольку за счет этих ссуд растет закредитованность самых необеспеченных категорий заемщиков. С нового года Центробанк предпримет вторую попытку остановить банки от выдачи дорогих кредитов населению, введя «запретительные» коэффициенты риска для кредитов дороже 60% годовых. Это должно сделать экономически нецелесообразным такое кредитование. С июля регулятор уже повышал коэффициенты риска, но это не остановило банки: по данным ЦБ, четверть выданных в июле кредитов имели ставку 45% годовых. 

«Меры ЦБ подействовали к III кварталу: крупнейшие игроки сабпрайм-кредитования — ХКФ-банк, “Восточный экспресс” — сильно затормозили», — отмечает управляющий партнер Frank RG Юрий Грибанов. 

ХКФ-банк, один из лидеров потребительского кредитования, в III квартале нарастил кредиты всего на 5 млрд руб. (+2%), чего прежде не случалось никогда. 

Рекордно низкой оказалась и квартальная прибыль банка, показала его отчетность. Сказались новые требования ЦБ и закредитованность населения. 

История с бешеными темпами роста в прошлом, заверяет директор по прямым продажам ХКФ-банка Евгений Сидоров. «Мы были одними из первых, кто вышел на этот рынок [сабпрайм-кредитования] и завоевал существенную долю, и мы же первые увидели, что этот рынок насыщен, — говорит он. — Теперь мы принимаем меры к торможению в этом сегменте и к выходу на других клиентов — с более низкими рисками, с более высокими доходами». 

Но не все банкиры согласны уходить из сабпрайм-кредитования. Предправления банка «Траст» Федор Поспелов не верит в закредитованность населения. «В стране 83 млн экономически активного населения, а в бюро кредитных историй лишь 66 млн записей — т. е. еще как минимум 20 млн не охвачено кредитами», — объясняет он. В целом в стране еще 40 млн экономически активных людей, которым можно давать кредит, оценивает Поспелов, поэтому со стороны регулятора ограничивать банки в кредитовании этих граждан неправильно. Ограничения должны касаться лишь выдачи кредитов 5-7 млн человек, которые имеют три и более кредитов, добавляет он. 

Впрочем, население по-прежнему отдает банкам больше, чем берет. Объем частных вкладов в банках достиг отметки в 10 трлн руб. еще два года назад. Сейчас в банках 16 трлн руб. средств населения. Но вкладчики и заемщики — разные категории людей. Одни увеличивают сбережения, а другие — долги. «У нас категории вкладчиков и заемщиков практически не пересекаются», — говорит Сидоров. И это при том, что вкладчики ХКФ далеко не самые состоятельные категории населения. В отличие, например, от «ВТБ 24», лидирующего по доле вкладчиков-миллионеров, в ХКФ, по словам Сидорова, средний размер вклада не превышает 700 000 руб. 

«Есть категории клиентов со сберегательным поведением, и есть категория граждан со среднестатистическими доходами «около 30 000 руб.», которые особо ничего не сберегают и живут «в долг», — рассказывает Сидоров. 

«Обычно небольшая группа заемщиков — по ипотеке и частично автокредитам — становятся вкладчиками на то время, пока копят первоначальный взнос», — согласен Грибанов. 

• Итак, тетрадь по биологии 8-й общеобразовательный класс.

  
• 
• 
• 
• 
• 

• Химия первое практическое задание нарисовать спиртовку и схему пламени.

  

• Но такой метод прокатывал далеко не всегда. На уроках геометрии я ленился пользоваться линейкой и циркулем, на очередной практической работе с первого раза не получилось нарисовать окружность, обвел еще раз, потом еще и еще. Увлекся и получилось вот это. Получил двойку естественно, но училка посмеялась тем не менее.

  

• И наконец институт, совершенно был не готов, сначала написал название темы, сидел смотрел в пустой лист. Решил составить композицию на тему остановки "Речной вокзал" у нас в Новосибирске и обилию там пенсионеров в автобусы. Местные поймут )) У меня всё, жду ваши истории.

  

   

  http://fishki.net/1230495-shkolnye-hitrosti.html

Глава правительства России Дмитрий Медведев сообщил в понедельник на совещании по выполнению «майских указов» президента, что в стране не найдено решение по устойчивому экономическому развитию.

Фото: itcrumbs.ru

Он добавил также, что российскому правительству предстоят непростые решения по реформированию пенсионной систему и сферы ЖКХ. 

По его словам, социальная сфера продолжает оставаться приоритетом деятельности кабмина, передает "Взгляд.ру". 

Напомним, депутаты Госдумы 19 ноября в первом чтении приняли пакет законопроектов, устанавливающих новый порядок формирования пенсионных прав граждан и назначения трудовой пенсии. Так, в частности, вводится новая пенсионная формула, согласно которой страховая пенсия будет рассчитываться не в рублях, а в баллах. 

Согласно модели, для получения права на трудовую пенсию необходимо выполнить три условия. Во-первых, достигнуть пенсионного возраста (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин). Второе условие – минимальный стаж начиная с 2025 года должен быть не менее 15 лет (переходный период 10 лет). Третье условие – минимальное количество коэффициентов – 30 баллов (также с переходным периодом). 

Полные 30 баллов россияне смогут заработать при условии перечисления всего тарифа страховых взносов в Пенсионный фонд без накопительной части в течение 15 лет с двух минимальных размеров оплаты труда (МРОТ) или в течение 30 лет с одного МРОТ. 

Ранее правительство России предложило ряд изменений в пенсионную систему, которые вызвали негативную реакцию среди части населения, участников рынка и в экспертном сообществе. 

В частности, власти выступают за создание стимулов к более позднему выходу на пенсию, сокращение доли обязательной накопительной части пенсионных отчислений, а также отказ в 2014 году от перевода этих отчислений в негосударственные пенсионные фонды до их акционирования. 

Новый порядок формирования пенсионных прав граждан и назначения страховой пенсии предполагается ввести 1 января 2015 года.В ходе обсуждения в Госдуме оппозиционные фракции КПРФ, «Справедливой России» и ЛДПР раскритиковали законопроекты по пенсионной реформе и выступили против их принятия. 

«Единая Россия» законопроект поддержала, при этом подчеркнув необходимость его существенной доработки. На пленарное заседание в нижнюю палату также были приглашены представители всех непарламентских политических партий. 10 из них была предоставлена возможность выступить и задать вопросы.

Нобелевский лауреат предупредил о новом "мыльном пузыре" на рынке акций США. Американский фондовый рынок неуклонно растет последние два месяца и достигает рекордных отметок.

Фото: dni.ru

Лауреат Нобелевской премии по экономике Роберт Шиллер опасается, что рост стоимости акций и цен на недвижимость может привести к опасным последствиям. "Я не призываю к панике. Но во многих странах цены на фондовом рынке держатся на высоком уровне. Кроме того, резко возросли цены на рынке недвижимости. Это может плохо кончиться", – поведал экономист. 

Он отметил, что беспокойство у него вызывает бум на фондовом рынке в США. Говоря о ситуации на рынке недвижимости в Рио-де-Жанейро и Сан-Пауло, который он исследует в течение последних пяти лет, Шиллер сообщил: "Там я чувствовал себя, как в США в 2004-м", передает "Дни.ру".При этом специалист добавил, что слышал те же рассуждения об инвестиционных возможностях и растущем среднем классе, что и в США в начале нулевых, после чего крах рынка недвижимости в США вызвал глобальный финансовый кризис в 2008-2009-х годах. "Пузыри" именно так и выглядят, и мир по-прежнему очень уязвим для них", – сказал он. 

Отметим, что американские фондовые индексы Dow Jones и S&P 500 29 ноября в очередной раз обновили исторические максимумы в ходе торгов на фоне начала сезона массовых распродаж ритейлеров. Так, промышленный индекс Dow Jones возрос на 0,37%. Высокотехнологичный NASDAQ увеличился на 0,39%, достигнув самой высокой отметки за 13 лет. Индекс широкого рынка S&P 500 прибавил 0,28%.