Кредитование. Как нас вводят в заблуждение.3
- 19.09.13, 17:16
продолжение поста
Еще один способ значительно повысить цену кредита - это аннуитетная схема погашения кредита.
Начнем с вопроса: Что для банка лучше: один кредит на 1 000 000 или 1 000 кредитов по 1 000? И другой вопрос. Какой кредит для банка лучше: только что выданный или уже который подходит к погашению?
По первому вопросу интересно мнение читателей, так что жду ответов в комментариях.
По второму вопросу. Если говорить о кредитах с ежемесячным погашением (а именно такие кредиты в основном выдаются обыкновенным людям), то конечно для банка лучше только что выданный кредит, так как ресурсы банк купил на весь срок кредитования, а с каждым погашением сумма процентов становится меньше. Значит прибыль уменьшается. Вот для того, что бы клиент как можно дольше платил высокие проценты и была придумана схема погашения Аннуитет. Для придания этой схеме научности, под нее была подведена теория стоимости денег в периоде.
Но суть ее одна - заставить заемщика платить как можно дольше повышенные проценты.
При стандартной схеме погашения кредита он выплачивается равными частями плюс насчитанные проценты. Во время кредитования платеж по кредиту постоянно уменьшается и приближается к сумме ежемесячного погашения кредита.
При схеме Аннуитет на все время кредитования устанавливается одинаковый ежемесячный платеж, который включает в себя и погашение тела и погашение процентов. Поскольку в первую очередь банк забирает насчитанные проценты, то не трудно догадаться, что первое время (так обычно говорят) заемщик будет платить практически только проценты, только вот это "первое время" растягивается практически на две третих периода кредитования.
Еще есть понятие "жесткий аннуитет". Это значит, что сколько бы вы не внесли денег в кассу, банк заберет только положенную сумму, а остальная останется бесплатно лежать на распределительном счете до следующего платежа.
В Украине пока не встречал жесткого аннуитета, но если вы вносите сумму больше чем положено по договору, обязательно проверьте сколько куда списалось денег.
Вот теперь думаю мне можно дать один совет абсолютно всем заемщикам: "Лучше Вас никто не проконтролирует Ваш кредит!". Не стесняйтесь, расспрашивайте, просите пояснить непонятные термины, сверяйте свои погашения с банком. Это поможет Вам избежать дополнительных расходов по кредиту.
2
Коментарі
Гість: Работничек
119.09.13, 17:40
Нафига вообще брать кредиты, долги?
Невтерпежь накопить на пылесос? )
Тупые овцы
Lika_uafm
219.09.13, 17:46
скажите, пожалуйста, а по другому связанному вопросу вы случайно не проконсультируете? дело касается снятия запрета после досрочного погашения ипотеки.
Vovan78
319.09.13, 17:55Відповідь на 1 від Гість: Работничек
Кредит - неплохой инструмент для решения срочных проблем и нормализации финансовых потоков. Согласен, что покупать пылесос в кредит не стоит, а вот автомобиль уже можно.
Вообще-то кредитование стимулирует развитие общества потребления, но это уже другая тема.
Vovan78
419.09.13, 17:56Відповідь на 2 від Lika_uafm
обратитесь к нотариусу, который заверял ипотеку. Он скажет какие документы ему нужны для снятия запрета. При этом не важно, досрочно кредит погашен или нет.
Гість: Работничек
519.09.13, 18:00Відповідь на 3 від Vovan78
Единственное, что стимулирует кредитование - это кошелек владельца банка.
если у вас нет денег - то нехер что-то покупать, тупые овцы.
Отучайтесь брать в долг. Должник - это раб.
Учитесь быть свободными.
Lika_uafm
619.09.13, 18:01Відповідь на 4 від Vovan78
спасибо, сегодня там была. нотариус берет по 1500 за каждый вытяг, итого -- 3000. я как-то не готова морально к такому раскладу. мне интересно, с чего это я вообще должна платить за снятие запрета, который накладывал банк. меня интересуют механизмы, прописанные в законодательстве. хотя бы формальная логика, но должна быть. я свои обязательства перед банком выполнила, почему я должна выполнять еще и обязательства банка перед собой?
сейчас заметку в ленту выпущу с этим вопросом. вдруг еще будут мнения.
RomahaN
719.09.13, 18:43
Банку выгодней занять лимон.
Потому что так меньше вероятность пострадать от токсичного кредита.
Но в наших условиях получается немного против арифметики.
Хитрые финансисты придумывают финты, которые позволяют прокинуть слабых заемщиков на гораздо большую сумму.
Gogilo
819.09.13, 19:27Відповідь на 1 від Гість: Работничек
З таким грошіма требо уміти працювати.Вони надають ці гроші не для того шоб туфлі і джинси купувати.Коли ще було незрозуміли стосунки хто вийграв а дехто і програв.От наприклад хлопец поставив під заставу свій КАМАЗ узяв гроші привіз товару,а він не іде,росходи ідуть.Так він і залишився без КАМАЗУ.Ви не позичете гроші? Ні.А де узяти от і банкири надають за %,це життя таке,половину беруть у борг,а інша половина надає.
Гість: Работничек
919.09.13, 19:39Відповідь на 8 від Gogilo
Не берите в долг.
Тем более не берите в долг под проценты.
У евреев была такая "заповедь" в их "святой" книге не давать соплеменнику под проценты и не брать под проценты.
Теперь и смотрите у кого банки, а кто стоит у них с протянутой рукой.
Не верь, не бойся, НЕ ПРОСИ.
Никогда и ни у кого не просите и не берите в долг.
Если не за что купить: жди и копи, живи лучше скромно, но свободно, иначе жизнь твоя превратиться в бесконечное отрабатывание долгов.
Gogilo
1019.09.13, 20:06Відповідь на 9 від Гість: Работничек
якщо усі би так робили, а так заманюють людей. ви прави але час так