Прочитала такую статейку в "Газета по-українськи" и задумалась...

Сбережения нужны каждому. Однако эксперты советуют меньше экономить, больше – считать. Если же копить деньги, то лишь для жизни вместо "черного дня". Именно такими должны быть психологические "настройки": они исключают неудобства при ежедневной жизни.

Деньги любят счет

"На постсоветском пространстве сформировалось деструктивное отношение к деньгам. Одна из "легенд" — деньги надо копить на "черный день". Ставить такие цели нельзя. Вы подсознательно программируете "час икс", даже не осознавая, что подразумеваете под этим понятием. Цель должна быть позитивная — копить на жизнь. Поставив вопрос так, наш умный мозг подсознательно начинает искать варианты для увеличения денежного ресурса: жить мы хотим", — посоветовала UBR.ua действительный член Европейской профессиональной психотерапевтической Лиги Наталья Кухтина.

Решив копить деньги, важным является понимание следующего: для появления сбережений надо считать (об экономии лучше забыть). Настрой экономить — ограничение, стресс, негативное отношение к деньгам. А вот считать — значит суммировать, тем самым заставляя сумму увеличиваться под реализацию какой-то цели (путешествие, отдых…).
Случился кризис? Человек вынужден пересматривать потребности, пересчитывать бюджет с учетом новых денежных реалий? – Важно не столько экономить, сколько считать расходы, чтобы использовать новый объем доступного ресурса для поддержания качества жизни, накопления для следующей мечты (пусть даже меньшими темпами).

"Нельзя отказываться от стратегических задач, понижая планку жизни. Например, раньше вы 5 раз еженедельно посещали любимый ресторан. Теперь же, посчитав расходы, можете ходить лишь 1 раз. При этом важно отдать предпочтение тому же ресторану вместо, скажем, дешевого кафе. Или, ранее вы могли каждый месяц откладывать 1 тыс. грн., а сейчас — только 100. Но все равно откладывайте, продолжайте привычно копить деньги. Не отказываясь от планов, человек быстрее выходит из психологических, социальных кризисных ситуаций, находит новый ресурс для реализации поставленных целей", — настаивает Наталья.

Еще одно незыблемое правило накопления — денежная цель должна быть реальной. Важно понимать, зачем нужны деньги, какая конкретно сумма необходима.

"Деньги любят счет. Многие полагают, что их считают только скупые. Такая позиция – отсутствие психологической культуры обращения с деньгами. Считать нужно, чтобы понимать, сколько стоит жизнь сегодня, как ее можно улучшить завтра", — отметила Кухтина.

Как начать копить деньги

Усвоив перечисленные рекомендации, любой желающий заиметь накопления должен начать с ревизии ежемесячного бюджета. Подсчитав лишние траты, можно приблизительно понять размер доступной к откладыванию суммы. Обычно советуют 10% доходов независимо от их уровня.

"Зарабатываете $100 / $500 / $1000, но 10% желательно откладывать. Если вы заядлый шопоголик либо имеете весьма ограниченный бюджет, психологи рекомендуют начать откладывать 1-2% дохода, постепенно увеличивая суммы до 10%", — отметил UBR.ua финансовый директор компании "Простобанк Консалтинг" Александр Седых.

Также следует ввести правило: при появлении дополнительных доходов (например, повышение зарплаты) половину прибавки необходимо "отдавать" копилке. Опасно переусердствовать, твердо поставив цель копить деньги. Откладывать больше 25% дохода – перебор.

"Иначе будете ущемлять свой быт. Нужно устанавливать планку так, чтобы исключалась напряженная, стрессовая жизнь", — напоминает Наталья Кухтина.

Еще одно правило накопление — регулярность. Можно откладывать деньги 1-2 раза ежемесячно (аванс + зарплата) либо воспользоваться одной из многих схем, предлагаемых разработчиками финансовых стратегий. Например, каждый день наполнять копилку суммой, превышающей вчерашнюю вдвое. Другой вариант организованно копить деньги – откладывать остаток нерастраченного дневного бюджета.

Подобных схем увеличения сбережений множество. Однако, психологи советуют их избегать. Уверяют, что привязка к подобным постоянным алгоритмам со временем вызывает раздражение, отрицание, желание все бросить.

"Сложно представить стрессовость жизни человека, который должен придерживаться какой-то схемы. Может развиться зависимость от нее. Другой сценарий – постоянное сожаление, расстройство, чувство недостаточной ответственности, когда алгоритм нарушается", — предупредила Наталья о подводных камнях идеи копить деньги планово.

По ее мнению, наиболее оптимальный путь – привязанные к зарплате перечисления. Финансовый эксперт Александр Седых согласен с психологом. Он рекомендует исходить из принципа минимизации трудозатрат.

"Чем меньше времени уделять накоплениям, тем лучше. Большинство ежемесячно получает доход 1-2 раза. Проще так же откладывать, чем каждый день заморачиваться пересчетами", — отметил финансист.

Подобную привязку легко автоматизировать, дав указание обслуживающему банку перечислять средства на текущие / депозитные счета.

"Много выгодных предложений у банков. Если деньги зачисляются через интернет, то предлагается повышенная ставка. Автоматически отправляя 5-10% на счета, остальное сможете выделять под ежедневные потребности", — аргументировал Александр.

Депозит гарантированно обезопасит от непродуманных трат денег раньше срока его окончания. А банковская карта с доступом к текущему счету, заменяя наличные деньги, не всегда применима в кафе, магазинах, уличных лотках. Возможности потратить лишнее тоже сужаются.

Если человек / семья имеет несколько стратегических целей, требующих накоплений, эксперты рекомендуют создать копилку (депозит) под каждую из этих целей (отдых, обучение, покупка авто / квартиры, непредвиденные покупки). Это упростит понимание необходимых сумм, минимизирует потребность постоянного подсчета.

Если нужно минимизировать посещения банков, можно ограничиться двумя копилками: для всех текущих радостей комфортной жизни плюс – пенсионные накопления.

"Пенсионный возраст надо рассматривать как золотой и элегантный: тогда человек заслуживает жить с не меньшим удовольствием, чем в молодости, с поддержанием соответствующего качества жизни. Но чтобы иметь возможность оставаться активным, встречаться с друзьями, путешествовать, не отказывать в удовлетворении своих желаний, естественно, нужна финансовая база. О ней надо думать сейчас, начав копить деньги заранее", — отметила Наталья Кухтина.

Как сохранить накопленные деньги

Чтобы исключить утрату накоплений, нужно их диверсифицировать через различные инструменты, считает ведущий эксперт информационно-аналитического центра Forex Club Украина Андрей Шевчишин.

Максимально обезопасить себя от непредвиденных ситуаций, обеспечить качественный, комфортный уровень жизни возможно, избрав следующий алгоритм: если доходы позволяют, оптимальным вариантом может быть сбор наличных средств размером два-три месячные заработки.

Часть этих денег лучше доверить банковским накопительным счетам до востребования. Средняя ставка — ниже инфляции: 5-10%.

"Часть сбережений следует иметь наличными в оперативном доступе, но инфляция обесценивает эти сбережения. Поэтому при необходимости можно перевести часть наличных в валюту, ежемесячно приобретая доллары", — отметил Андрей Шевчишин.

После формирования 2-3-х месячной "подушки" следует подумать о длительных сбережениях. Это могут быть срочные депозиты, покупка государственных облигаций, акций, драгоценных металлов, биржевая торговля – все, что позволяет копить деньги продолжительными периодами.

"Многое будет зависеть от периода отвлечения средств, предпочтений по доходности / риску. Если опустить некоторые особенности украинской банковской системы кризисного периода, то срочные депозиты, государственные облигации являются инструментами относительно низкого риска. Правда, их доходность – ниже средней. Они больше подходят для периода один-два года", — рекомендует эксперт.

Золото является защитным активом, не приносящим доход, но оберегающим от инфляции. Накопления в золоте лучше рассматривать на период 10 лет. Можно ежемесячно / ежеквартально приобретать слитки золота, думая о длительных периодах.

Сформировав "подушку", аккумулировав средства в активах условно гарантированной доходности либо с минимальными рисками, можно обратиться к инструментам с высокой доходностью, но большим риском. Это — акции, корпоративные облигации, деривативы (производные ценные бумаги), биржевая торговля. Зависимо от индивидуальных предпочтений, данные активы могут занимать 5-30% общих сбережений.

"Оптимально, чтобы регулярный доход от депозита, облигаций перекрывал львиную долю возможного риска от биржевой торговли", — советуют представители Forex Club Украина.

Планируя копить деньги, помните – итоговое распределение сбережений может выглядеть следующим образом: 10-20% наличная гривна, 10-20% валюта, 30-60% средства в банках плюс облигациях, до 10-20% —драгоценные металлы, 5-30% — активы высокой доходности и риска.

Эксперты настаивают: каждая семья должна формировать "подушку запаса для комфортной жизни". Можно, конечно, взять кредит. Но его необходимо отдавать, что вызывает дискомфорт.

Правда, если достаток семьи мал, она едва сводит "концы с концами", вовсе бедствует, речь о накоплениях идти не может. Тогда необходимо искать источники заработка и перераспределения расходов, возможности более рационального использования имущества.

"Спасательным кругом выступает собственное хозяйство либо сдача в аренду части жилья. Возможно, переезд в село, ведение натурального хозяйства", — констатировал Андрей Шевчишин.

http://potiag.com/stati/58101-kak-nakopit-dengi-sberezheniya-bez-strashilok.html

Первое правило бизнеса – защищайте свои инвестиции. (Этикет Банкира)

Куда в условиях политического кризиса, спрятать деньги, если они у Вас конечно же есть?

Понятно, что речь идет, конечно, не о сумме в 130 гривен, которые Вы не знаете, на что потратить: на картошку, или на варенную колбасу, а о минимальном лоте в 50-100 тыс. долларов. 

Ведь на самом деле выбор, куда прятать деньги в тревожные времена, не так велик, вариантов всего два. Это иностранная валюта, или недвижимость.  Банки и всю банковскую систему, как вариант сохранения капитала, можно рассматривать только в условиях политической стабильности (в том числе и банковские ячейки). Как сказал Л.Сухоруков - «Хранить деньги в банке во время кризиса, означает их похоронить».
И если говорят, что Банкир - это человек, который одолжит Вам зонтик в солнечную погоду, чтобы забрать его, как только начинается дождь, то в данном случае, лучше самим забрать свой зонтик из банка. 

Иностранная валюта (включая и золото), как способ сохранения капиталов на самом деле несет не меньше рисков, чем банковский депозит. А может даже больше. В условиях, когда по стране абсолютно спокойно ездят вооруженные формирования от 3-4 до 20-50 человек, держать значительные суммы в наличных или золоте ещё более рискованно, чем на депозите в банке. Так как объективно нужно  оценивать риски того, что горячий утюг на животе быстро расскажет в каком конце гаража или сарая зарыты сбережения. 

Так что недвижимость остается наименее рискованным, в условиях политической нестабильности, вложением. Но, тут надо также понимать, что есть ликвидная недвижимость, на которую всегда будет спрос, и недвижимость, цена на которую возможно будет падать. Не думайте, что вся самая ликвидная недвижимость в Киеве сосредоточена на Печерске. Наоборот, события на Майдане показали, что разумное расстояние от улицы Хрещатик и Грушевского, также может поднять стоимость и ликвидность недвижимости.
Ещё один плюс покупки недвижимости именно сейчас состоит в том, что девальвация и политическая нестабильность добавила неопределённости рынку недвижимости: продавцы не понимают, сколько реально стоят их квартиры. Можно воспользоваться ситуацией и попытаться серьезно поторговаться даже в новостройках Киева. Конечно, при условии, что покупатель платит сразу, а не покупает квартиру в рассрочку.

Итак, самые ликвидные новостройки Киева 2014 года ТОП-5:
 
ЖК «Комфорт таун»
Несмотря на то, что новостройка находится на левом берегу, ее смело можно назвать самым ликвидным проектом среди новостроек Киева в 2014 году. Во-первых, на жилье в «Комфорт тауне» есть уверенный спрос, во-вторых, проект, хотя и Европейского уровня, но в ценовом сегменте класса «комфорт», поэтому цена является приемлемой, в-третьих, многие действительно рассматривают ЖК «Комфорт таун», как инвестицию с последующей сдачей жилья в аренду. Среди минусов можно отметить только расположение на левом берегу, но, как известно, мост Патона является наименее проблемным среди всех мостов Киева.  


ЖК «Новопечерские Липки»
Квартиры на Печерске – это всегда ликвидная недвижимость. Качество материалов и строительства, закрытость комплекса и наличие инфраструктуры на его территории  можно отнести к плюсам. Среди минусов проекта можно отметить его «бутылочное горлышко»– это действительно очень узкий проезд к комплексу для такого большого квартала. И завышенная цена, для этой части Печерска, которая находится за «красной линией» центра города. Но, несмотря на цену, и близость железной дороги, квартиры в «Новопечерских Липках» можно назвать высоколиквидным вложением.  


ЖК «Паркове місто»
ЖК «Паркове місто» - действительно один из лучших проектов новостроек Киева последних лет. Среди плюсов проекта можно отметить действительно уникальное архитектурное решение для Киева, и собственную рекреационную зону, включающую собственный парк, каскад озер и министадион. И если раньше минусом проекта можно было назвать удаленность от центра, то последние бурные события в нашей столице Украины, показали, что жить в центре Киева, менее безопасно, чем в охраняемом закрытом комплексе. Да, и наличие в 5 минутной доступности Пущи-Водицы, повышает ликвидность комплекса, как идеального семейного «затишку». Спрос на такое семейное жилье всегда остается на стабильно высоком уровне.


ЖК «Тетрис Холл»
Комплекс апартаментов «Тетрис Холл» - совершенно оригинальный проект для центра Киева. Оригинальная архитектурная идея, ограниченность строительных площадок в историческом центре Киева, делают этот новый проект достаточно интересным для инвесторов. Уже с фундамента, он вызвал большую заинтересованность инвесторов. Недвижимость в таком месте, и по предлагаемой сейчас цене, всегда будет актуальна и в дефиците. То, что проект и площадка относиться к «точечным» застройкам является и минусом и плюсом проекта. А оригинальность проекта делают его «брендовым», а следовательно добавят к будущей стоимости.  


ЖК «Централ парк»
Комплекс апартаментов  «Централ парк» - это жилье несколько другого уровня, чем все перечисленное выше. Но, желание жить не просто хорошо, а хорошо жить на Печерске, также делает жилье для будущих инвесторов высоколиквидным. Непосредственная близость деловой и культурной жизни нашей столицы, и отсутствие даже в ближайшей перспективе организации в Киеве собственного «СИТИ» где-нибудь на Рыбальском острове, делает жилье на Печерске не просто ликвидным, а высоколиквидным. Ведь, какая бы ни была политическая обстановка в стране, деловые и успешные люди всегда будут нуждаться в престижном и комфортном жилье. Спрос на такое жилье , всегда останется, так как в нашей стране при любой власти количество бедных людей не уменьшается,  а вот количество богатых постоянно увеличивается, независимо от состояния экономики, политической ситуации, перманентных кризисов, и «попэредников».


И если правильно говорят, что в надежде на лучшее будущее, мы тратим лучшее настоящее, то при наличии возможностей, лучше его потратить на ликвидную недвижимость, причем сейчас. Потому, что после того, как Украина начнет активно вступать в Евровейскую семью, цены на недвижимость неизбежно начнут расти, как в 2005-2007 годах. 

Но, как говорилось в начале статьи, есть и другой вариант, как сказал М. Мамчич : «Культ денег побуждает чаще посещать храм, дабы помолиться за надежность своего банка». Так что если Вы редко обращаетесь к Богу, можете по-прежнему закатывать деньги в трехлитровые банки, и закапывать их под клубникой в надежде, что Вселенная Вас услышит. 

   Проект Рубика это изначально инициатива Швейцарии. Швейцарцы разработали проект Рубика, чтобы примирить правительства других стран и сохранить Швейцарскую банковскую тайну и выход на финансовые рынки Лондона и Франкфурта.

Швейцарские банки предлагают создать и управлять налогами по единообразной ставка от имени чужих правительств, для начала от имени правительств Великобритании и Германии. Однако проект разработан и для ряда других стран. Взимать ретроактивный налог в рамках проекта Рубика недвусмысленно позволено, так, что это определенная вещь, которой стоит опасаться.

Швейцарские банки начнут автоматически вычитать налог со счета клиента. Изначально для резидентов Великобритании налог составит 50% в зависимости от того, как долго счет в Швейцарском банке. За одну ночь ваш счет в Швейцарском банке может быть ополовинен, если вы являетесь резидентом Великобритании. Платеж будет сначала переправлен в государственную налоговую администрацию Швейцарии, а затем в другое государство.

В обмен на это, ваш счет в Швейцарии остается полностью анонимным, банковская тайна сохраняется, и вы, как держатель банковского счета в Швейцарии более не должны декларировать данный счет в своей налоговой декларации. Другими словами, налоговые выплаты рассчитываются банками, но ваш платеж налоговой остается полностью анонимным. Естественно в случае, если вы резидент страны в Евросоюзе, которая подписала со Швейцарией договор согласно проекту Рубика.

Очень важно отметить, что все вышеупомянутое (то есть вычет налогов через Швейцарские банки) относится не только к физическим лицам, но и к юридическим, включая юридические лица и даже оффшорные компании, фонды, трасты и компании, если они созданы для сбережений, и не занимаются коммерческим или производственным бизнесом.

Держатели счетов в Швейцарии могут избежать анонимного сбора налогов, если сообщат, что полностью задекларировали средства в налоговой службе своей страны. Это касается на данный момент резидентов Германии и Великобритании.

Естественно, если вы являетесь резидентом Германии или Великобритании, то можете забрать свои средства со счета в Швейцарии до того, как ваш счет попадет под налог Рубика. Но вот вопрос, куда перевести свои сбережения.